Quand j'ai commencé à chercher une maison à 25 ans, je savais que mon pointage de crédit était trop bas pour une hypothèque. Un an plus tôt, j'avais à peine pu obtenir un prêt pour ma voiture. Au lieu d'abandonner, j'ai creusé ma cote de crédit en utilisant Credit Karma.
J'ai découvert des erreurs dans mon crédit, comme une facture dans les collections d'un médecin dont je n'avais pas planifié ou reçu les services. Plusieurs comptes manquaient dans mon rapport. À l'aide d'un outil sur le site Web de Credit Karma, j'ai signalé les erreurs à TransUnion et à Equifax. J'ai payé mes soldes autant que possible sur le salaire de mon minuscule professeur.
Bien que cette refonte du crédit puisse sembler trop belle pour être vraie, ces experts sont d'accord avec moi. Et depuis lors, j'ai même découvert encore plus de hacks pour augmenter ma cote de crédit. Suivez nos conseils si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit en moins de 30 jours:
Votre taux d'utilisation est le pourcentage du crédit que vous utilisez sur le montant total offert par les créanciers. L’utilisation compense environ
un tiers de votre pointage de crédit, donc si vous cherchez à régler votre crédit, l'utilisation est le point de départ.«Lorsque vous travaillez avec des clients qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire, mais que leur pointage de crédit affecte négativement leurs options, le La première chose que je suggère est de rembourser les cartes de crédit dont le solde est proche de la limite », explique Lesley Tenaglia, agent hypothécaire pour Lesley’s Mortgages. Un bon taux d'utilisation est généralement conseillé à moins de 30 pour cent - bien que plus bas soit toujours mieux.
Si vous ne pouvez pas payer beaucoup vos comptes, mais que vous avez un bon historique de paiement, pensez à demander une augmentation de la limite de crédit.
"Appelez votre société émettrice de cartes de crédit et voyez si vous avez droit à une augmentation de votre ligne de crédit", explique Lauren Anastasio, planificatrice financière associée chez SoFi. «De nombreux prêteurs prendront cette décision en fonction de vos antécédents de paiement et non de votre solde actuel, et ne mèneront généralement aucun type d'enquête de crédit. Lorsque vous portez un solde, l'augmentation de votre ligne de crédit permet de réduire votre taux d'utilisation. »
"Si vous ouvrez de nouvelles cartes de crédit avec des limites de crédit plus élevées, mais gardez votre utilisation de crédit très faible, votre pointage de crédit global augmentera", explique Lou Havery, CFA chez Analyste financier Insider. "Votre score prendra un petit coup avec la nouvelle carte, mais finira par augmenter au cours des six prochains mois."
Même s'il peut sembler que les bureaux de crédit revérifieront vos dossiers, il est probable que vous ayez des erreurs dans votre pointage de crédit si vous ne les surveillez pas souvent.
«S'il y a des erreurs, j'encourage mon client à les faire retirer dès que possible pour améliorer le score», explique Tenaglia. «Votre crédit n'est pas un élément passif de votre vie. Vous devez conserver un bon historique et continuer à le surveiller mensuellement pour garantir un rapport correct et aucune activité frauduleuse.
Si vous avez besoin d'une augmentation rapide de votre cote de crédit, Utilisateur autorisé peut être votre meilleure option. Cependant, vous devrez avoir quelqu'un assez proche de vous pour qu'il vous fasse confiance avec son propre crédit.
"Devenir un utilisateur autorisé vous permet de vous baser sur la limite de crédit du titulaire de carte principal et les paiements en temps opportun", déclare Priyanka Prakash, experte en prêts et crédit chez Fundera. Vous obtiendrez une augmentation immédiate de votre pointage de crédit de 30 à 100 points simplement en ayant plus de crédit à votre disposition, réduisant votre utilisation globale du crédit.
Il s'agit d'une excellente option pour les personnes qui commencent avec un historique de crédit très mince. Un seul cycle de crédit de 30 jours suffit pour améliorer votre pointage de crédit. Assurez-vous simplement de choisir judicieusement le titulaire de la carte principale. Si le titulaire de carte principal prend du retard dans les paiements, cela peut nuire à votre pointage de crédit.
"Si vous avez une carte depuis longtemps et que vous ne l'utilisez plus, pensez à la garder ouverte s'il n'y a pas de frais annuels", explique Anastasio. "La fermeture de cartes peut augmenter votre taux d'utilisation en diminuant votre crédit global disponible ainsi que raccourcir votre durée moyenne d'historique de crédit, un autre élément de votre pointage de crédit."
De plus, ne soyez pas trop rapide pour rembourser vos prêts - une ancienne dette vous donne un historique de crédit plus long. Fait pas amusant: payer votre prêts étudiants peut en fait finir par réduire votre score (pour un peu) car il efface généralement votre compte de versement ouvert le plus long.
"Le meilleur hack que je connaisse pour augmenter votre pointage de crédit est le même hack que vous devriez faire si vous avez essayé tous les modes de régime et avez échoué", explique Howard Dvorkin, expert-comptable agréé et président de Debt.com. «Obtenez de l'aide professionnelle. Pour vos finances, c'est en fait moins cher que de consulter un expert en alimentation. C'est parce qu'il existe quelque chose appelé «conseil en crédit». Vous pouvez obtenir une analyse gratuite de la dette d'une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Ils pourraient recommander quelque chose appelé un «programme de gestion de la dette», dans lequel les associations à but non lucratif avec votre les créanciers et ils élaborent un plan de remboursement qui peut réduire vos paiements mensuels jusqu'à 30 ou même 50 pour cent."
Après avoir réhabilité votre crédit, il est tentant de le mettre de côté. Mais en fin de compte, la meilleure façon de maintenir un pointage de crédit élevé est de garder un œil sur votre pointage de crédit sur une base mensuelle.
«Vous ne pouvez pas accélérer votre chemin vers un bon crédit», explique Michael Cetera, analyste de crédit pour FitSmallBusiness.com. «La meilleure façon d'améliorer votre crédit est d'être un utilisateur de carte responsable au fil du temps. Cela signifie payer vos factures à temps chaque mois et maintenir vos soldes bas par rapport au montant de crédit dont vous disposez. »