8 avantages d'avoir une bonne cote de crédit

Vous savez qu'un bon pointage de crédit vous aidera à entrer dans votre prochaine maison. Pour être précis, si vous louez, les propriétaires aiment voir un score de au moins 650 avant de commencer à demander des dépôts et des garants supplémentaires. Si vous souscrivez une hypothèque, un score qui est 760 ou supérieur est le chiffre magique qui vous permettra d'obtenir le meilleur taux d'intérêt sur un prêt immobilier.

Mais établir et maintenir une bonne cote de crédit n'est pas seulement nécessaire pour garder un toit au-dessus de votre tête. Voici huit autres raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d'un bon crédit, allant de votre carrière à votre vie amoureuse:

Vous savez que votre pointage de crédit affecte les taux que vous obtenez sur les prêts. Mais saviez-vous que cela peut également affecter les frais d'origine réels? Les frais d'établissement du prêt sont la somme que les prêteurs vous facturent pour retirer votre crédit, souscrire votre prêt et diverses autres tâches, explique Jacob Dayan, co-fondateur de

Les factures de services publics sont généralement payées à terme échu, ce qui signifie que vous recevez votre facture après avoir utilisé le service, explique Logan Allec, expert-comptable agréé qui dirige le site Web des finances. L'argent bien fait.

Donc, dans un sens, les sociétés de services publics vous accordent des prêts à court terme et elles veulent s'assurer que vous êtes solvable afin de les rembourser. Si vous n'avez pas une bonne cote de crédit, les entreprises de services publics peuvent vous demander de verser un dépôt de garantie avant de vous installer avec de l'eau, du gaz, de l'électricité ou Internet, explique-t-il.

Si vous habitez à Hawaï, au Massachusetts ou en Californie, allez-y et ignorez cette section car la notation basée sur le crédit n'est pas autorisée dans ces États.

Mais, pour tous les autres, les assureurs automobiles utilisent un système de notation de crédit spécialisé pour déterminer vos tarifs et, selon Les rapports des consommateurs, ils n'ont aucune obligation légale de vous montrer vos scores. Selon l'analyse de 2015 de la marque, les conducteurs célibataires ayant de bons scores ont payé de 68 à 526 $ de plus par an que les conducteurs similaires ayant les meilleurs scores, selon leur pays d'origine. Par exemple, pour les conducteurs célibataires du Kansas, une infraction de déplacement augmenterait leur prime de 122 $ par an, en moyenne. Mais un score qui était considéré comme juste bon, pas excellent, amènerait 233 $ de plus à la prime, même avec des records de conduite parfaits. De faibles cotes de crédit pourraient ajouter en moyenne 1 301 $ aux primes.

Les compagnies d'assurance automobile soulignent une étude de 2003 L'Université du Texas qui ont constaté que ceux avec des cotes de crédit plus faibles avaient plus de pertes d'assurance automobile et des paiements de réclamations plus élevés. Pour savoir dans quelle mesure votre pointage de crédit peut affecter vos taux d’assurance, consultez le service d’assurance de votre État.

Beaucoup de gens sont surpris d'apprendre qu'ils ont besoin d'un bon crédit pour démarrer ou développer leur propre entreprise, explique Priyanka Prakash, une experte en crédit Fundera, un marché de solutions financières pour les petites entreprises.

«Surtout quand un entrepreneur débute, les prêteurs et les investisseurs n'ont aucun antécédent sur lequel s'appuyer», déclare Prakash. "Les seuls indicateurs financiers de réussite dont ils disposent sont les antécédents de crédit de vous, le propriétaire."

Pour avoir droit à des prêts aux entreprises avec les taux d'intérêt les plus bas, il est préférable d'avoir une cote de crédit d'au moins 650, dit-elle. Des scores de crédit inférieurs signifient que vous pourriez être admissible à un prêt plus petit ou devoir opter pour un prêteur en ligne plus cher, selon Prakash.

Une bonne cote de crédit et un bon rapport peuvent être importants lorsque vous êtes en lice pour un emploi, en particulier dans les professions du secteur bancaire et financier. Vous pourriez être surpris que près de la moitié des employeurs effectuent des vérifications des antécédents de crédit sur les candidats à un emploi, selon un rapport de la Society for Human Resource Management. le rapport—Qui date de 2012, mais qui est la plus récente disponible — indique que les principales raisons des vérifications de solvabilité des candidats à un emploi sont de diminuer et de prévenir le vol et le détournement de fonds. Le rapport ne révèle pas les scores recherchés par les employeurs, mais 80% des employeurs disent avoir embauché un candidat dont le rapport de solvabilité contenait des informations négatives. Des exceptions sont donc en cours.

De nombreux États limitent les vérifications de solvabilité des employeurs, notamment la Californie, le Colorado, le Connecticut, le Delaware, Hawaï, l'Illinois, le Maryland, le Nevada, l'Oregon, le Vermont et Washington, selon Démos, une organisation de politique publique. Les villes, y compris New York et Chicago, ont également des contrôles de crédit restreints.

De nombreux emplois du gouvernement nécessitent des autorisations de sécurité. En fait, quatre millions d'Américains ont une forme quelconque de habilitation de sécurité, allant du confidentiel au top secret. Dans le cadre du processus d'enquête sur les antécédents pour certaines des autorisations de niveau supérieur, les candidats remplissent le Formulaire SF86, qui pose des questions sur les comptes des collections, les débits, les saisies et les factures en souffrance. Le gouvernement ne fait pas connaître la cote de crédit qu’il exige des candidats, mais les considérations financières raison principale les demandeurs d'habilitation sont refusés.

L'idée derrière ça? Vivre en dehors de vos moyens pourrait être considéré comme un risque de chantage. L'an dernier, le Bureau de protection financière des consommateurs annoncé que le ministère de la Défense surveillait en permanence la situation financière des militaires en les autorisations de sécurité, ce qui signifie que les factures en souffrance ou les erreurs sur les rapports de crédit pourraient compromettre les autorisations requises pour les emplois.

Si vous prévoyez de financer un nouvel appareil, attendez-vous à une légère baisse du crédit, explique Nishank Khanna, directeur du marketing chez Clarifier le capital, qui accorde des prêts aux petites entreprises. (Une vérification de solvabilité douce signifie qu'elle apparaîtra sur votre rapport de crédit, mais elle n'affectera pas votre score, seules les demandes dures affectent votre score). Si votre crédit est médiocre, un cosignataire pourrait être requis, dit Khanna.

De nombreux fournisseurs de téléphones portables exigeront également une vérification de crédit si vous ouvrez un nouveau compte. Ils demandent souvent un acompte supplémentaire si vous avez un mauvais crédit. Parfois, il s'agit d'un tirage progressif, d'autres, il s'agit d'un tirage difficile. Si vous vous demandez comment cela affectera votre crédit, demandez de quel type de requête il s'agit.

Et non, les fournisseurs de téléphones portables n'annoncent pas le score exact qu'ils recherchent, mais si vous pensez que c'est un problème, plusieurs entreprises proposent également des plans prépayés sans vérification de crédit.

Dernier point mais non le moindre, avoir une cote de crédit solide pourrait vous aider à entrer dans une relation engagée, explique Ashley Dull, stratège en crédit chez CardRates, un site de comparaison de cartes de crédit. UNE nouvelle étude de Finder.com, un site Web financier, a révélé que trois Américains sur quatre considèrent que trop de dettes de carte de crédit sont une rupture romantique. Autre recherche par le Federal Reserve Board a constaté que plus votre pointage de crédit est élevé lorsque vous commencez une relation, moins vous êtes susceptible de rompre après les premières années.

"Lorsque vous vous mariez avec quelqu'un, vous épousez également leurs finances, et les résultats montrent que la majorité des gens ne veulent pas être responsables de la dette d'autrui", dit Dull.