Acheter une maison lorsque vous êtes travailleur indépendant est notoirement délicat. Après tout, un cycle de revenus à la hausse et à la baisse est - naturellement - moins attrayant pour les sociétés de prêts hypothécaires qu'un chèque de paie fiable. Cela dit, c'est loin d'être impossible. Les pigistes et les propriétaires de petites entreprises peuvent absolument être autorisés à acheter la maison de leurs rêves. Cela prend juste un peu de travail de préparation supplémentaire.
Si vous songez à entrer sur le marché immobilier tout en étant votre propre patron, écoutez. Vous trouverez ci-dessous une liste de trois choses que tout acheteur indépendant et indépendant devrait faire pour se transformer en acheteur modèle. Suivez ces conseils et vous serez prêt à être approuvé en un rien de temps.
Étant donné que les banques n'auront pas de W-2 à leur disposition pour confirmer votre salaire net, elles voudront voir vos déclarations de revenus comme preuve. En règle générale, ils demanderont deux ans de
déclarations de revenus pour confirmer que votre revenu net demeure relativement constant au fil du temps. Cependant, si vous pouvez fournir plus, c'est tant mieux.Jesse Gonzalez, un courtier hypothécaire avec North Bay Capital à Santa Rosa, en Californie, a suggéré que certains travailleurs indépendants prennent même moins de radiations une fois qu'ils décident de se lancer dans l'accession à la propriété. Bien qu'un allégement fiscal moindre ne soit pas pratique à court terme, cela augmentera votre revenu net, ce qui peut vous aider à vous qualifier à un montant plus élevé une fois que vous êtes prêt à commencer la chasse au logement.
Chaque propriétaire potentiel devrait faire attention à son pointage de crédit, mais c'est encore plus important pour ceux d'entre nous qui sont des travailleurs indépendants. Les banques verront ce bilan comme un indicateur de la probabilité de rembourser votre prêt, en particulier lorsque les temps sont difficiles. Donc, effectuez vos paiements à temps, chaque mois, et restez bien au-dessus du paiement minimum. Vous devez également travailler à rembourser vos dettes autant que possible.
En plus de votre pointage de crédit, concentrez-vous sur la mise de l'argent en épargne pour votre mise de fonds. En règle générale, 20% de votre prix d'achat est considéré comme idéal, mais avoir la possibilité de déposer plus vous fera paraître comme un investissement plus sûr.
Oui, les grandes institutions financières peuvent vous faire économiser un demi-point ou deux d’intérêts sur votre prêt, mais lorsque vous êtes travailleur indépendant, il est vraiment dans votre intérêt de rechercher un prêteur local. Selon Christopher J. Mayer, le professeur Milstein de l'immobilier à la Columbia Business School, les entreprises locales sont souvent plus pratique que leurs concurrents et peuvent être un peu plus flexibles, ce qui peut faire toute la différence quand vos finances ne convient pas à un moule pour emporte-pièce.
Mais n'attendez pas d'être prêt à demander une pré-approbation pour établir cette relation. Commencez maintenant. Détenir d'autres comptes à la banque vous permettra non seulement de bâtir la confiance, mais cela vous ouvrira également plus d'options à l'avenir. Par exemple, choisir un prêt de portefeuille - où deux ou plusieurs prêts sont regroupés - peut vous aider à vous qualifier pour un prêt hypothécaire à un meilleur taux.