Comme le savent tous ceux qui ont déjà joué au Monopoly, l'accession à la propriété aide à créer de la richesse au fil du temps (euh, si cela ne vous met pas en faillite). Ce n'est pas par le biais d'alchimie financière ou quoi que ce soit. C'est juste qu'à un moment donné, au lieu de tourner autour du plateau et de devoir payer un loyer partout où vous atterrissez, en grattant jusqu'à ce que vous passiez Go et que vous perceviez un chèque de règlement, vous finirez par posséder quelque chose. Peut-être serez-vous celui qui percevra le loyer sur la place St. James.
Apartment List a étudié les données du recensement américain des Américains âgés de 25 à 54 ans et a constaté que alors que 64,4% des ménages blancs étaient propriétaires, cela représentait près du double du taux des ménages noirs (32.7%). Parmi les Hispaniques, 41,1% étaient propriétaires de leur résidence, tandis que 54% des ménages asiatiques étaient propriétaires.
En général, les villes plus diversifiées avaient des écarts raciaux plus faibles dans le taux d'accession à la propriété - bien que dans certains comme Los Angeles et San Francisco, cela pourrait être dû au fait que moins de personnes, quelle que soit leur race, Accueil. Mais même les zones métropolitaines où l'écart entre les propriétaires blancs et les ménages minoritaires était le plus petit - à Miami, San Diego, Jacksonville, Floride, Washington et Austin, Texas - il était toujours dans le double chiffres. Les écarts raciaux les plus élevés - jusqu'à 33% - se trouvaient dans les États du Nord comme les Dakotas, le Montana, le Minnesota et le Vermont.
La liste des appartements a également trouvé d'autres écarts dans les taux d'accession à la propriété, y compris un gouffre de 15% entre les diplômés des collèges et ceux qui ont un diplôme d'études secondaires. Ce n'est pas trop surprenant: les maisons sont chères et de plus en plus d'emplois bien rémunérés nécessitent désormais un diplôme universitaire. Mais considérez ceci: les ménages blancs avec juste un diplôme d'études secondaires étaient encore plus susceptibles de posséder une maison que les diplômés des collèges de tout groupe minoritaire.
C'est foutu. Il y a beaucoup de raisons à cela, dont certaines remontent à près de cent ans - comme l'ère officielle de la dépression du gouvernement américain redéfinition des politiques qui a privé les acheteurs de maisons minoritaires d'un financement équitable et le racisme institutionnel qui a empêché les Noirs américains de profiter pleinement de l'après-guerre G.I. Facture. C’est une injustice tentaculaire qui s’étend sur plusieurs générations: si vos grands-parents n’avaient pas pu acheter une maison, ils auraient eu plus de mal à amasser des richesses et n’auraient pas pu en transmettre une à vos parents.
Dans une nation de plus en plus diversifiée - chacune des 50 plus grandes régions métropolitaines américaines est devenue moins blanche 2000 à 2015, selon l'étude - nous devons nous concentrer sur une politique qui aide les minorités à participer aux États-Unis rêver. "Il est de plus en plus important de donner la priorité aux politiques visant à promouvoir l'accession à la propriété parmi les Américains minoritaires et à faible revenu afin de réduire les inégalités", écrit l'économiste du logement Apartment List Chris Salviati, qui recommande une intégration accrue au niveau du quartier et des logements plus abordables construction. Une autre étape vers l'avancement de l'égalité en matière de logement serait d'éliminer la déduction des intérêts hypothécaires - un allégement fiscal qui, malgré sa popularité généralisée, profite principalement aux riches propriétaires à hauteur de 71 milliards de dollars par an.
Maintenant, vous pensez que si la plupart des propriétaires américains sont blancs, ils auraient été les plus durement touchés lorsque la valeur des maisons a chuté pendant la crise du logement, non? Je veux dire, si jamais il y avait un bon moment pour ne pas être propriétaire d'une maison, c'était de 2007 à 2009. Et pourtant, la récession de façon spectaculaire aggravé l'écart de richesse en Amérique, en tant que minorités perdu plus de valeur nette de 2005 à 2011 que les propriétaires blancs.
Je soupçonne que des divisions économiques plus profondes sous-tendent ces chiffres. Par exemple, pendant un cycle de croissance économique, il faut généralement plus de temps pour que les gains d'emploi et de salaires atteignent les ménages à revenu faible ou intermédiaire. Cela pourrait signifier qu'ils ne sont pas en mesure d'acheter une maison avant trois ou quatre ans dans un cycle de boom - après que le marché immobilier a déjà augmenté de prix (et est beaucoup plus proche du prochain crash).
Une récente étude de la Réserve fédérale illustre cela. Les ménages afro-américains et hispaniques ont vu gains de richesse des ménages les plus rapides de 2013 à 2016, respectivement à 30% et 46%. C’est une bonne nouvelle, mais c’est en grande partie parce que les ménages minoritaires partaient de si loin derrière. "Si vous passez de très peu à doubler cela, vous n'en avez peut-être pas encore beaucoup mais vous voyez un gros gain en pourcentage", Jeffrey Eisenach a déclaré au Washington Post.
Pendant ce temps, le décalage du cycle de croissance économique est clair: les ménages blancs étaient le seul groupe racial à voir leurs revenus augmenter de 2010 à 2013… ce qui aurait justement été le meilleur moment pour acheter une maison. En 2013, la hausse actuelle des prix des logements était déjà bien amorcée - tout comme les ménages minoritaires commençaient enfin à enregistrer une meilleure croissance des revenus.
La fracture raciale économique des États-Unis est un problème qui va bien au-delà du simple logement, et les politiques qui encouragent l'accession à la propriété des minorités ne peuvent que faire beaucoup. Mais nous devons commencer quelque part.