Le processus immobilier commence bien avant de faire votre courte liste de maisons de rêve et de commencer à assister à des journées portes ouvertes - et cela peut s'arrêter là aussi, si vous n'êtes pas prêt.
Beaucoup de gens s'inquiètent d'économiser suffisamment d'argent pour l'acompte, mais il y a plus à apprendre sur le processus d'achat d'une maison, conditions d'approbation des prêts et comment surmonter les obstacles à la maison la possession. Pesez soigneusement vos antécédents financiers, car avec la bonne connaissance vient le pouvoir d'achat d'une maison.
D'être refusé des cartes de crédit trop de fois au défaut de paiement de vos dettes, votre pointage de crédit peut hanter votre sommeil la nuit. Et si vous avez une cote de crédit inférieure à 700, vous devrez également relever des défis lorsque acheter une maison. Pour tout ce qui est inférieur à 700, vous pouvez vous attendre à ce que vos paiements mensuels soient plus élevés si vous trouvez quelqu'un prêt à approuver un prêt pour un crédit juste ou mauvais.
Connaissez-vous les tenants et aboutissants de votre pointage de crédit? Calcul de votre pointage de crédit FICO est basé sur votre historique de paiement en tant qu'emprunteur (35%), l'utilisation du crédit des fonds empruntés (30 pour cent), la durée des antécédents de crédit (15 pour cent) et les nouvelles combinaisons de crédits et de crédits renouvelables (10 pour cent) chaque). La plupart des hits négatifs restent à votre crédit pendant sept ans. La clé est de construire des habitudes de dépenses responsables et une bonne histoire d'emprunt.
Remettez-vous sur la bonne voie: Concentrez-vous sur la construction de bonnes habitudes de dépenses et l'établissement d'un budget. N'ignorez pas vos relevés mensuels. De nombreuses entreprises sont ravies d'organiser des paiements, même en petites quantités de 5 $ ou 10 $, pour la dette allouée aux recouvrements et pour le retard d'un mois sur les factures de services publics. Pour les dettes plus anciennes, essayez de régler la dette pour un paiement total inférieur.
Certains prêts hypothécaires ne nécessitent désormais qu'un acompte de 3,5%, mais les prêteurs qui constatent un ratio DTI sévèrement déséquilibré (ratio dette / revenu) n'approuveront pas votre prêt à risque et à faible versement initial. Ce ratio est déterminé en divisant le passif mensuel (vos paiements minimaux) par le revenu brut pour obtenir le pourcentage, et votre ratio DTI doit être inférieur à 43% pour que la plupart des prêteurs vous approuvent pour un prêt (il y a des exceptions - il est préférable de parler à un prêteur si vous avez des questions).
Remettez-vous sur la bonne voie: Réduisez vos factures mensuelles pour vous permettre un plan de remboursement de la dette. Il vaut mieux avoir un plan pour rembourser lentement la dette que pour rembourser la dette. En effet, la dette ne peut pas être remboursée en une seule fois pour être éligible, et les paiements mensuels sur les comptes renouvelables ou les cartes de crédit sont toujours pris en compte dans votre DTI. La banque veut être sûre de gérer sa dette de manière responsable.
Certains prêteurs offriront des prêts de documentation réduits au lieu de prêts de documentation complète, tels que des revenus déclarés ou des prêts sans ratio qui reposent sur des actifs vérifiés. Votre emploi sera vérifié. Ne «truquez» pas les chiffres.
Es-tu travailleur indépendant ou avez un emploi instable ou un revenu irrégulier? Avez-vous moins de deux ans d'antécédents de revenu? Il sera difficile de casser l'écrou d'approbation hypothécaire dans chaque cas. Les prêteurs craindront que votre revenu ne soit pas suffisamment stable pour payer votre prêt hypothécaire à temps. Même une fois approuvé, vous devrez faire face à des taux d’intérêt élevés en raison du fait qu’il est considéré comme un risque financier.
Remettez-vous sur la bonne voie: En dehors des voies de prêt conventionnelles, il existe des options améliorez vos chances d'approbation. Envisagez une hypothèque sur le revenu déclaré / l'actif déclaré (SISA), qui nécessite peu de documentation. L'emploi et les sources de revenus devront encore être vérifiés. Dites honnêtement à la banque ou au prêteur quel est votre revenu. Il n'y a pas de prêt sans papiers où le prêteur ne vérifie aucune information, mais ces prêts sont très risqués pour les deux parties. Un co-emprunteur qui est un employé de W-2 ou un membre de la famille peut également cosigner un prêt pour améliorer vos perspectives.
L'achat d'une maison est un investissement à vie rempli d'émotions et de complications. Vous devez vous préparer et savoir ce que vous pourrez gérer en termes de finances et si ce que vous désirez dans une maison est actuellement réaliste. Commencez par quelques questions de base pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison:
N'abandonnez pas la maison de vos rêves! Au lieu de cela, posez-vous ces questions et répondez-y honnêtement. Fixez-vous des objectifs réalistes et procédez pas à pas en élaborant un plan personnalisé pour acheter une maison. Ne laissez pas la bureaucratie vous retenir, car l'achat d'une maison est l'un des investissements à long terme les plus satisfaisants que vous puissiez faire.