Comme beaucoup d'entre vous, je suppose que j'adore regarder des émissions de chasse à domicile sur HGTV. Il est amusant de deviner comment un calligraphe de mariage et un instructeur de golf Frisbee peuvent éventuellement acheter une maison de 1,5 million de dollars. Lorsque mon mari et moi avons décidé d'acheter une maison, nous n'avions pas de budget de 1,5 million de dollars. Mais ce que nous avons eu était un acompte important.
C'est parce que nous avons décidé de sauter le grand mariage et de prendre l'argent que nous aurions dépensé le grand jour - le coût moyen d'un mariage était d'environ 20 000 $ à l'époque - et l'utiliser pour notre rêve d'acheter une maison au lieu.
Parce que nous avons fait les bons choix financiers pour nous, le mariage et la maison tous les deux est arrivé, et les deux étaient exactement ce que nous voulions.
En pensant aux mariages, nous avons constaté que nous préférions avoir des aliments familiers plutôt que de minuscules pancartes décrivant des apéritifs miniatures. Et nous avons aussi réalisé que nous n'avions même pas
savoir 200 personnes. Cela nous a aidés à organiser un mariage plus petit de moins de 50 personnes avec barbecue et fleurs simples. Nous avions 29 ans et nos parents n’ont pas contribué. Nous avons établi un budget et nous y sommes tenus.Le choix d'avoir un petit mariage décontracté nous a laissé la plupart de l'argent que nous avions économisé - 25 000 $ - à verser en toute confiance dans un acompte sur une maison. Ce n'est pas une fortune, selon les normes immobilières, mais c'était beaucoup pour nous. Nous voulions nous en tenir à un budget où ces 25 000 $ constitueraient une mise de fonds importante.
La chasse aux maisons a été difficile au début, car notre agent immobilier a tenté de renforcer notre gamme de prix stricte «nous avons assez pour un acompte». Mais s'en tenir à nos armes à feu sur le budget s'est avéré réellement rendre les choses plus faciles, car nos options étaient limitées et nous rendaient plus réalistes quant aux fonctionnalités de la maison. Cela signifiait que nous avons appris à aimer le stratifié blanc au lieu du granit. Cela signifiait que nous pourrions ne pas avoir de maison en briques, mais nous pourrions avoir une façade en briques.
En fin de compte, nous avons trouvé notre maison, même si c'était un peu plus que ce que nous nous voyions dépenser. Notre mise de fonds nous a permis d'atteindre 15% du chemin (en dessous des 20% nécessaires pour éviter de payer une assurance hypothécaire), nous avons donc clôturé avec PMI en place.
Être intelligent en matière d'argent - à partir du moment où nous avons réservé le vendeur de barbecue pour notre grand jour - signifiait que nous n'étions pas pauvres. Dès que nous avons fermé la maison, nous avons travaillé dur pour retirer le paiement PMI qui a ajouté plusieurs centaines de dollars à notre paiement hypothécaire. Nous avons rapidement réduit l'écart de 15 à 20% des capitaux propres et, une fois cela fait, nous avons travaillé à rembourser entièrement l'hypothèque. C'est arrivé en dix ans.
Tout comme chaque relation de rencontre et de mariage est différente, notre expérience dans le choix d'un petit mariage et d'un acompte a eu ses hauts et ses bas. Mais choisir la propriété d'une maison plutôt qu'un grand mariage était un choix auquel nous dirions «je le fais» encore et encore.
La série My First Home d’Appartement Therapy met le «réel» dans l’immobilier. Nous avons demandé à des gens de partout au pays et de tous les horizons de partager leurs histoires sur la façon dont ils ont réalisé leur premier achat de maison.
