Peut-être que vous avez fait de «économiser de l'argent» une résolution pour 2020. C’est vraiment difficile à suivre, souvent parce que nous associons l’économie au lésinage. Nous priver. Manger des nouilles Ramen pour le dîner.
La première étape vers des économies est de recadrer le concept entier d'économies. Il est temps d'essayer de le voir non pas comme à court d'argent, mais comme une réaffectation de vos fonds. Ensuite, vous serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, que ce soit en investissant dans un acompte sur une maison, faisant un Rénovation de style «Fixer Upper»ou d'avoir la sensation de chaleur et de flou qui accompagne un compte d'épargne d'urgence.
Imaginez à quel point les instantanés «avant» et «après» seront bons à mesure que votre santé financière passera de maigre à puissante. Pour vous permettre d'économiser de l'argent, nous avons rassemblé 31 conseils pratiques que vous pouvez faire tous les jours pendant un mois. (P.S. Aucun d'eux n'implique de briques de ramen!)
Nous commençons par les fruits à faible pendaison, err, dollars. C'est simple: laissez votre argent faire de l'argent pour vous. Lorsque vous placez de l’argent dans un compte d’épargne dans une banque traditionnelle, il gagne généralement moins de 1% d'intérêt, explique Brittney Castro, planificatrice financière certifiée en finances personnelles applications menthe et Turbo. C’est pourquoi elle suggère d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement. Ces types de comptes sont généralement en ligne uniquement, mais vous pourriez gagner des intérêts de 2% ou plus pendant que vous vous reposez sur des économies, dit-elle. Castro suggère de mettre en place un transfert automatique dans le compte d'épargne à haut rendement, même si ce n'est que 50 $ par mois pour commencer. Le seul inconvénient? Si vous devez retirer de l'argent du compte d'épargne en ligne, le transfert de l'argent peut prendre de 24 à 48 heures, explique Castro. Donc, c'est bien d'avoir une réserve d'urgence plus liquide.
Supposons que vous voyez un article que vous souhaitez acheter. Au lieu de l'acheter immédiatement, définissez un rappel de calendrier pendant 30 jours qui vous rappelle l'article que vous vouliez acheter, suggère Nick Loper de Nation Side Hustle. Prendre l'habitude de cela vous aidera à faire des achats plus intentionnels. Plusieurs fois, vous oublierez que vous vouliez même commencer par l'élément.
"Fixez-vous un objectif pour un nombre spécifique de" jours sans dépenses "par mois", suggère Beams. Une «journée sans dépenses» est une journée où vous n'effectuez aucun achat discrétionnaire, comme du café, des sorties au restaurant ou des achats en ligne. «Cela pourrait vous aider à réduire les dépenses non intentionnelles et à économiser des centaines chaque mois», dit-elle.
Appelez ça une chasse au trésor! Vous avez probablement de la monnaie qui traîne dans votre canapé, sous votre siège d'auto, dans votre sac à main ou cachée dans les poches du manteau. Rassemblez tout et alimentez-le sur vos comptes d'épargne. Un avertissement, cependant: évitez les kiosques de comptage des changements dans les épiceries; ils facturent des frais. De nombreuses banques et coopératives de crédit ont des comptoirs de change gratuits pour les titulaires de compte.
Des applications comme Truebill examineront vos comptes et négocieront des économies avec les entreprises en votre nom. Mais s’ils vous font économiser de l’argent, ils feront une coupe. Vous pouvez essayer de le faire sans Truebill en examinant vos dépenses mensuelles et en contactant les entreprises par vous-même pour voir si vous pouvez profiter d'économies ou si elles réduiront votre facture.
Voici une astuce originale à ranger dans votre arsenal économique: choisissez une dénomination d'argent (disons, 5 $ facture), puis refuser de le dépenser sauf en cas d'urgence, suggère Greg Mahnken, analyste du secteur du crédit avec Initié de carte de crédit, un site de comparaison de cartes de crédit. Cette année, Mahnken dit qu'il a économisé un peu plus de 400 $ en économiser 5 $ de factures seul et, certes, sans utiliser d’argent très souvent.
Les cartes de crédit ont certains des taux d'intérêt les plus élevés par rapport à d'autres prêts, dit Palmer. Les consommateurs qui ont une dette existante pourraient économiser de l'argent sur les frais d'intérêt mensuels avec une carte de transfert de solde de 0% offrant 12 à 18 mois sans intérêt. Un bon score de crédit - ou un score FICO de 690 ou plus - peut être nécessaire pour obtenir ce type de carte, dit-elle.
«Si les consommateurs ne peuvent pas prétendre à une carte de transfert de solde, une autre façon de réduire les coûts est de rembourser les dettes par ordre d’intérêt, du plus élevé au plus bas», dit-elle. Mais vous ne voulez pas nécessairement payer vos cartes de crédit, en particulier les plus âgés, car l'âge des comptes est l'un des facteurs d'un bon score de crédit.
Classez ceci sous "ça ne fait pas de mal de demander." Si vous avez une bonne cote de crédit, vous avez une meilleure chance de négocier un taux plus bas, dit Palmer. Après tout, votre pointage de crédit a peut-être augmenté depuis que vous avez ouvert votre carte. Appelez simplement l'émetteur de votre carte de crédit et demandez si votre TAP peut être réduit
Certaines banques, comme Banque d'Amériqueet les coopératives de crédit proposent des programmes de type «Gardez le changement» qui arrondissent chaque achat que vous effectuez au dollar le plus proche, puis transfèrent la monnaie de rechange dans votre compte d'épargne. Vous pouvez également essayer une application comme Glands qui investira votre monnaie de rechange.
Cette application analysera vos dépenses et vos revenus et mettra de l'argent de côté pour économiser. Partagez ce que vous économisez - qu'il s'agisse d'un acompte, d'un fonds pour les jours de pluie, d'un vol - et Chiffre fera le travail pour vous aider à budgéter pour cela.
Si vous épargnez pour quelque chose de spécifique ou si vous travaillez vers un objectif financier, une façon simple d'économiser de l'argent est de créer un compte d'épargne dédié, explique Dana Marineau, vice-présidente et défenseure financière chez Credit Karma.
"Au lieu de simplement investir de l'argent dans des" économies ", vous contribuerez à" votre premier fonds immobilier, "Ou" pot de lune de miel ", ou" économies de voiture "», dit-elle. "Le fait de savoir que vous travaillez vers quelque chose de spécifique facilitera la contribution régulière et vous évitera de vous retirer de ce compte pour autre chose."
Certaines banques vous permettent de nommer un compte spécifique, selon Marineau. Si le vôtre ne vous permet pas de nommer un compte, il peut toujours être utile de créer un compte distinct et dédié afin d'éviter de plonger dans un compte d'épargne général.
Payer en espèces peut vous faire réfléchir à deux fois à un achat lorsque vous remettez votre argent, explique Marineau. Cela semble plus immédiat, ce qui peut vous aider à dépenser avec plus d'intention, dit-elle. Une fois que vous avez établi un budget pour quelque chose - que ce soit un cadeau d'anniversaire ou une épicerie - emportez ce montant exact avec vous afin de ne pas dépenser trop, suggère-t-elle.
Faites attention aux prix unitaires lors de vos achats, suggère Tanya Peterson, experte en finances personnelles, vice-présidente de la marque chez Allégement de la dette. Vous pouvez généralement trouver ce prix affiché sur les étagères des épiceries ou sur les étiquettes de prix. Il s'avère que les gros paquets n'offrent pas toujours la meilleure valeur et les paquets de taille moyenne peuvent vous rapporter une meilleure affaire, dit-elle.
Suivez Brian Walsh, planificateur financier agréé, suivez des jeunes professionnels avertis au lieu, disons, d'influenceurs de la mode ou du voyage. chez SoFi. «Ils vous inciteront à vous en tenir à vos objectifs plutôt qu'à suivre les Jones.» Un compte à découvrir sur Instagram: @thefinancialdiet.
Éliminez deux résolutions à la fois en désencombrant votre maison et en vendant vos articles inutilisés, suggère Peterson. Pas besoin de passer un samedi à organiser une vente de garage, vous pouvez simplement vendre des choses en ligne via Facebook Marketplace ou OfferUp.
Les épiceries accordent souvent des rabais sur les produits d'apparence anormale ou meurtrie, même si la qualité est parfaitement fine, dit Beams. Cela pourrait réduire de 10 $ environ votre facture d'épicerie. Voici plus de façons peut économiser à l'épicerie.
Non seulement vous pouvez économiser de l'argent en louant des livres, dit Beams, mais les bibliothèques ont tous les types de locations disponibles. Nous parlons de films, de laissez-passer de musée, d'outils, de télescopes et plus encore.
Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous voudrez peut-être profiter des faibles taux d'intérêt offerts ou refinancer pour éliminer Assurance hypothécaire privée les paiements que vous effectuez. Renseignez-vous auprès d'un courtier hypothécaire pour voir combien le refinancement pourrait vous faire économiser, suggère Beams.
Un piège que nous nous fixons souvent est d'avoir un budget fixe chaque mois. Mais une meilleure stratégie pourrait être de traiter chaque mois différemment, en tenant compte des choses comme les anniversaires des membres de la famille, les vacances ou les vacances, explique Kavita Kamdar, chef de Chase Autosave. Un budget spécial pour chaque mois peut vous aider à orienter vos dépenses et à vous maintenir sur la bonne voie, ainsi qu'à éviter de vous sentir vaincu si vous dépensez plus pendant un certain mois. Un outil comme celui de Chase Générateur de budget peut vous aider à effectuer ce genre d'ajustements.
Des concerts, des festivals et même des randonnées guidées sont souvent proposés gratuitement et peuvent être une façon amusante de se réunir avec des amis ou des membres de la famille, explique Jessica Salazar, associé directeur chez Northwestern Mutual. Parcourez vos calendriers communautaires et essayez un événement, sans frais, au lieu de réserver un dîner.
Chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat, transférez l'argent de votre compte courant et payez immédiatement l'achat, dit Salazar. De cette façon, vous pouvez toujours profiter des avantages - qu'il s'agisse de cash back ou de miles aériens - en utilisant votre carte de crédit sans accumuler la dette et payer des intérêts.
Les avantages sont doubles: cela réduit les liquidités à court terme dont vous disposez, vous dépenserez donc moins, mais vous construisez également votre valeur nette, dit R.J. Weiss, un planificateur financier certifié et fondateur de la finance personnelle site Les voies de la richesse. Avant de le faire, assurez-vous que vous avez suffisamment de flexibilité dans votre budget pour augmenter votre contribution et, si votre employeur a un programme de jumelage 401K, recherchez la limite.
Si vos factures sont configurées sur le paiement automatique, il y a de fortes chances que vous ne regardiez pas bien vos relevés mensuels. Réservez du temps pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs sur vos factures mensuelles. Par exemple, il y a quelques années, j'ai vérifié mes propres factures et j'ai constaté que j'étais facturé par erreur 6,99 $ par mois pour un «routeur loué» sur ma facture Internet. Je possédais un routeur. J'ai pu obtenir un crédit sur mon compte une fois que j'ai signalé l'erreur.
Cela pourrait être quelque chose que vous voulez attendre jusqu'à la fin de l'année. Mais, si vous avez un compte de dépenses flexible - et que vous ne voulez pas risquer de perdre de l'argent mis de côté - vous devez certainement connaître tous les articles que vous pouvez dépenser et stocker. Nous parlons de crème solaire, de soins de premiers soins, d’aides pour le mal des transports, de baume pour les lèvres, de collyre, de préservatifs, de lentilles de contact, etc. Walgreens a un Liste exhaustive sur ce qui est éligible à la FSA avec et sans ordonnance.
Il est facile d’adopter une approche «régulateur de vitesse» pour votre assurance automobile, renouvelée chaque année sans hésitation. Mais Kimberly Palmer, un expert en finances personnelles pour NerdWallet, suggère de refaire des achats d'assurance auto pour voir si vous pouvez économiser de l'argent en changeant de plan. Une étude de NerdWallet a révélé que 70% des conducteurs travaillent avec leur compagnie d'assurance automobile depuis quatre ans. Et pourtant, les Américains pourraient en moyenne économiser 859 $ par an en achetant une assurance automobile, selon l'étude. Si vous avez récemment eu un accident ou reçu un excès de vitesse, c'est surtout une bonne idée de re-shop votre assurance parce que certaines entreprises ne sont pas aussi punitives que d'autres, selon Génie des politiques, un site de comparaison d'assurance.
Si vous avez une assurance appartement et une assurance véhicule, regroupez-les. Vous pourrez souvent obtenir une prime d'assurance réduite en faisant cela avec votre compagnie d'assurance, dit Victor Fong, expert-comptable agréé et expert en finances personnelles basé à Toronto.
Selon un analyse de NerdWallet, l'Américain moyen tire à découvert sur leurs comptes un peu plus de deux fois par an. Les frais de découvert peuvent varier, mais planent autour de 35 $ chaque fois que vous le faites. Vous pourrez peut-être amener votre banque à renoncer aux frais—Et cela peut être aussi simple que d'indiquer depuis combien de temps vous êtes client.
Rester au top de votre tâches d'entretien domestique peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Par exemple, oublier de changer vos filtres HVAC pourrait entraîner des filtres sales, ce qui pourrait signifier une augmentation des factures d'énergie et des systèmes endommagés augmenter les factures de réparation entre 350 $ et 900 $. De même, le nettoyage de vos gouttières pourrait vous faire économiser de l'argent en empêchant la pourriture sèche des panneaux de façade et de soffite et du parement.
En fin de compte, un bon pointage de crédit peut vous aider à obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts immobiliers, ce qui se traduit finalement par des économies. Un score de 740 ou supérieur vous obtiendrez les meilleurs tarifs. Ayant bon crédit peut également vous aider à économiser sur l'assurance automobile et vous dispenser de verser un dépôt pour vos services publics.
Il existe de nombreux blocs de construction qui augmentent le crédit et qui sont accessibles. Vous voudrez peut-être essayer un service comme ExperianBoost ou UltraFico de sorte que vos factures, comme vos paiements de services publics, commencent se faire rapporter. Découvrez quand votre rapports de la compagnie de carte de crédit aux bureaux de crédit afin que vous puissiez vous assurer que votre solde est inférieur à 30% à cette date. Voici 23 de nos préférés approuvés par des experts conseils pour augmenter le crédit.
