Si votre intérêt pour ce site est une indication, l'achat de votre première maison est une étape que vous aimeriez atteindre dans votre avenir. Mais pour de nombreux milléniaux aux États-Unis, le rêve américain a été reporté en raison de l'endettement imposant des prêts étudiants, de la stagnation de la croissance des salaires et des coûts de location exorbitants. Cela étant dit, les milléniaux sont achète toujours des maisons plus que les autres générations et en 2017, 38% des achats de maisons unifamiliales ont été faites par des acheteurs d'une première maison.
Et sur la base de nouvelles informations, nous supposons qu'une bonne partie de ceux-ci achètent des maisons à Chicago, Illinois; Dallas, Texas; Détroit, Michigan; et Baltimore, Maryland. Selon une nouvelle étude de RealEstate.com, ce sont les meilleurs marchés du logement pour les milléniaux. Pour l'étude, les chercheurs ont pris en compte le revenu médian des ménages, les économies annuelles et le prix d'un acompte de 20% sur une maison dans le tiers inférieur du marché. Compte tenu de ces facteurs, ces quatre villes ne prendraient qu'un peu moins de quatre ans pour économiser un acompte sur une maison d'entrée de gamme médiane.
Cependant, pour les milléniaux en dehors de ces villes, l'épargne est un peu plus difficile. L’analyse a également annoncé les 10 marchés où c’est le plus difficile pour les nouveaux acheteurs d'économiser pour un acompte. Et étonnamment, les 10 endroits de la liste ne sont pas tous dans le Région de la baie. En fait, l'endroit où il faut le plus de vingt ans pour économiser est Portland, Oregon. Bien que la valeur médiane des maisons unifamiliales d'entrée de gamme à Portland ne soit que de 347 200 $, ce qui semble être une bonne affaire comparativement à 1 133 100 $ à San Jose, en Californie, le revenu annuel des travailleurs âgés de 24 à 36 ans n’est que de 42 300 $. De plus, les Millennials de Portland ne peuvent débourser qu'un peu plus de 5 000 $ par an. Tout cela signifie que le millénaire moyen prendra 13 ans et deux mois s'il économise un peu plus de 100 $ par semaine pour un acompte.
Et bien que la Bay Area ne soit pas le pire marché absolu pour un acheteur de maison du millénaire (puisqu'ils y font près de six chiffres), elle est toujours là-haut. La Californie, en général, n'est pas un bon endroit pour économiser, car la moitié de la liste comprend les villes de Golden State.
Si vous vivez dans l'une de ces villes et rêvez de devenir propriétaire, ces faits pourraient être un peu déprimants. Eh bien, il y a deux façons de voir les choses: bien que l'appréciation rapide de ces maisons puisse vous donner envie de participer à l'action, sachez que même si vous économisez pour un acompte, une hypothèque et une offre réussie, il faudra encore 14,6 ans pour atteindre le seuil de rentabilité d'une maison à San Francisco (et cela était basé sur une moyenne $898,706 prix du logement l'année dernière). Bien qu'il semble judicieux d'acheter au lieu de louer, cela pourrait être une meilleure utilisation de votre temps. l’argent et le loyer (cependant, vous devriez évidemment parler à votre planificateur financier de ce qui vous!)
Si vous êtes vraiment, vraiment déterminé à devenir propriétaire, il existe souvent des organisations dans votre état, comme Agence californienne de financement du logement programmes et Programmes d’assistance HomeFirst Down de New York. Il existe également des prêts hypothécaires à faible mise de fonds soutenus par la Federal Housing Administration, Veteran Affaires étrangères et le Département de l’agriculture des États-Unis, qui peuvent vous aider à acheter une maison à seulement 3 pour cent vers le bas. Voici tout ce que vous devez savoir sur Subventions aux acheteurs d'une première maison. Mais encore une fois, même avec ces programmes, des intérêts supplémentaires et des paiements mensuels élevés peuvent signifier qu'il est plus judicieux d'investir, alors parlez à un planificateur financier de vos options.
