Une fois que vous avez terminé vos études collégiales, vous recevez un diplôme et, très probablement, une montagne de dettes. Votre mission, si vous l'acceptez, est de trouver un emploi où vous gagnez suffisamment pour rembourser vos prêts étudiants et ensuite, peut-être, passer au prochain gros investissement de votre vie d'accession à la propriété.
Malheureusement, selon une étude de Crédit sésame, l'état dans lequel vous vivez peut affecter votre capacité à payer vos prêts étudiants. L'étude a révélé que les résidents de Virginie-Occidentale et du Mississippi ont le plus grand nombre de personnes incapables de payer leurs prêts (mesuré par les taux de défaillance des prêts étudiants) à 18%, suivi par le Kentucky, le Nevada, l'Oklahoma et l'Arkansas à 16 pour cent.
D'un autre côté, des endroits comme le Dakota du Nord et le Massachusetts étaient les endroits les plus faciles pour rembourser les prêts: ces deux États avaient le taux le plus faible de défaillance des prêts étudiants, à 6%; suivis de l'Utah, de Washington, de New York et de l'Illinois, qui affichaient le taux le plus bas suivant avec 8%.
Étant donné que les prêts étudiants sont un obstacle de taille pour les milléniaux qui accèdent à la propriété, est-il plus facile d'épargner et d'acheter une maison dans ces États à faible taux de délinquance? J'ai demandé aux agents immobiliers de deux de ces États — Utah et Washington — comment l'environnement économique de leur État favorise l'accession à la propriété pour les milléniaux. Voici ce qu’ils ont dit:
Le prix médian des maisons à Washington est de 377 100 $, ce qui est trop élevé pour le millénaire moyen, qui gagne environ 35 592 $ (selon SmartAsset.com, en utilisant les données du Bureau of Labor Statistics). En utilisant la règle de base que vous pouvez vous permettre une maison vaut environ 2,5 fois votre salaire, le millénaire moyen ne peut se permettre une maison de 88 000 $ (ou une maison de 176 000 $ si deux milléniaux à revenu moyen achètent ensemble).
Cependant, à Seattle, qui est une plaque tournante pour les entreprises technologiques comme Amazon, Google et Facebook, Boeing, etc., les milléniaux peuvent avoir plus de chance - même si le prix médian de la maison est plus élevé à 733 400 $ - dit John Manning, propriétaire et agent immobilier de RE / MAX sur le marché à Seattle. En ville, le revenu médian des ménages est de 121 000 $, selon une récente "Seattle Times" article, qui peut se permettre une maison de 302 500 $.
«Seattle, Washington, est un exemple parfait d'un endroit où la carrière, l'accession à la propriété et l'élimination de l'endettement étudiant se croisent», a déclaré Manning. «Cela permet aux jeunes acheteurs de prendre le risque d'accession à la propriété, sachant qu'ils ont d'excellentes perspectives d'emploi dans la région.»
Bien que tous les milléniaux de Seattle n'aient pas les moyens d'acheter, beaucoup le peuvent. Manning a expliqué que les entreprises technologiques dépendent fortement de la signature de primes, d'actions et de subventions d'options pour attirer et retenir les meilleurs talents.
«Ces primes peuvent fournir une manne d'argent qui permet le remboursement des prêts étudiants», a-t-il déclaré. «Dans de nombreux cas, notre secteur technologique prospère a permis aux jeunes acheteurs de maison d'éliminer la dette étudiante et de payer un acompte la même année.»
"Même si nous n'avons pas un taux élevé de délinquance ici, nous n'avons pas encore vraiment vu un afflux de milléniaux sur le marché", explique Jen Horner, agent immobilier pour Re / Max Masters à Salt Lake City, Utah.
Horner postule que l'économie de l'Utah aide peut-être les milléniaux juste assez pour rembourser leurs prêts étudiants, mais pas assez pour épargner en plus pour un acompte. le prix médian de la maison en Utah est de 325 400 $ et le revenu médian des ménages est d'environ 65 977 $, selon Données de recensement, qui peut se permettre une maison de 165 000 $.
Cependant, l'économie de l'Utah peut aider plus de gens à acheter une maison plus tôt qu'ils ne le feraient autrement. Une récente Étude LendingTree ont montré que trois villes de l'Utah - Provo, Ogden et Salt Lake City - occupaient les premières places pour les plus jeunes propriétaires moyens du pays: entre 47 et 50, contre une moyenne nationale de 54.
Donc, même si les milléniaux n'achètent pas de maisons dans l'Utah alors qu'ils sont dans la vingtaine et la trentaine, ils pourraient établir leur vie dans l'État tout en remboursant leurs dettes, afin qu'ils n'aient pas à bouger jusqu'à ce qu'ils obtiennent un tout petit peu plus âgée.
"L'Utah est un marché immobilier que les jeunes acheteurs de maison devraient sérieusement envisager s'ils ne l'ont pas déjà fait", a déclaré Horner. «L'économie de l'Utah est en plein essor, l'État a toujours été un chef de file en matière de faible taux de chômage, de croissance de l'emploi et des salaires et offre un style de vie en plein air incroyable à quelques minutes de la ville. Les jeunes acheteurs aiment le fait qu'ils peuvent choisir entre la vie en ville, en banlieue ou à la montagne. »
Si vous voulez un jour acheter une maison, qu’il soit facile ou difficile de rembourser vos prêts, Horner vous encourage à vous asseoir avec un prêteur hypothécaire et un bien immobilier professionnel dès que possible pour comprendre quand vous pouvez vous permettre d'acheter une maison, ce qui joue dans l'équation de s'offrir une maison et, finalement, ce que vous pourrez se permettre. Si vous ne pouvez pas immédiatement vous payer une maison (la réponse pourrait vous surprendre!), Cela vous permettra au moins de créer un plan de match afin que «un jour» puisse finalement devenir «maintenant» contre «jamais».