Chaque année, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit. Vous pouvez le considérer comme un examen de bien-être financier, car le rapport détaillé détaille votre activité de crédit, entrant dans les moindres détails des paiements à temps et des limites de crédit.
Mais, ce rapport global ne sera pas automatiquement envoyé dans votre boîte aux lettres. Vous devez le demander.
La loi fédérale exige que les trois principales agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - vous remettent un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois.
"Grace à Loi sur les rapports de solvabilité équitables (FCRA), vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année », explique Priyanka Prakash, experte en crédit chez Fundera, un marché de solutions financières pour les petites entreprises.
Donc, techniquement, vous pouvez obtenir gratuitement trois rapports de crédit chaque année. Vous n'avez pas besoin de les commander tous en même temps; vous pouvez espacer vos demandes.
Sachez également que Prakash dit: "Vérifier votre propre pointage de crédit ne nuira pas à votre crédit."
Ce qui surprend beaucoup de gens, cependant, est le fait que ces rapports de crédit annuels ne contiennent pas réellement votre pointage de crédit, ce qui fluctue tout au long de l'année et peut être surveillé sur sites tiers gratuits ou est fourni à titre gracieux par votre société de carte de crédit.
Les rapports de crédit peuvent également inclure vos noms actuels et anciens, votre adresse, vos employeurs et toute information de dossier public, y compris les faillites.
Pour obtenir un accès instantané à votre dossier de crédit, vous pouvez le demander en ligne à www. AnnualCreditReport.com. Il s'agit du site Web officiel autorisé par le gouvernement fédéral et vous vérifierez votre identité par le biais d'un processus d'authentification.
«Encore une fois, obtenir vos rapports de solvabilité sur ce site Web est gratuit», explique Oliver Browne, analyste du secteur du crédit chez Initié de carte de crédit, un site de comparaison et d'éducation sur les cartes de crédit. "Si on vous demande de payer pour vos rapports, ne le faites pas - il s'agit probablement d'un site Web frauduleux ou d'un service de surveillance supplémentaire de l'un des bureaux de crédit."
En plus de demander vos rapports de crédit annuels gratuits via AnnualCreditReport.com, il est également judicieux de surveiller vos rapports de solvabilité d'une autre manière, déclare Browne. La plupart des grands émetteurs de cartes de crédit assurent le contrôle du crédit sous une forme ou une autre, explique-t-il.
Les erreurs d'identité sont parmi les erreurs courantes que vous pouvez repérer sur votre rapport de crédit, qui peuvent inclure des comptes appartenant à une autre personne avec votre même nom ou un nom similaire. Cela se produit lorsque les informations de deux consommateurs sont mélangées dans un seul fichier, ce qui donne un fichier mixte, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFBP). Vous pouvez également découvrir sur votre dossier de crédit que vous avez été victime de vol d'identité.
Selon le CFPB, d'autres erreurs à surveiller sont les suivantes:
Si vous découvrez une erreur sur votre rapport de crédit, le CFBP recommande de contacter l'agence d'évaluation du crédit ainsi que le créancier ou la société qui a fourni les informations.
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Sarah Magnuson
18 déc.2019
