Maintenant que nous sommes installés dans la nouvelle année, vous avez peut-être remarqué que votre pointage de crédit a pris un coup après quelques dépenses de vacances trop joyeuses. Vous n'êtes pas le seul: un récent rapport de Marcus de Goldman Sachs indique que près de la moitié des États-Unis (48%) ont un solde ou dette de carte de crédit pendant les vacances en raison des frais de voyage, de divertissement et de cadeaux. Bien que cela puisse faire des vacances passionnantes, cela laisse généralement nos portefeuilles et nos cotes de crédit en souffrance. Bien qu'une baisse de la cote de crédit puisse être digestible pour certains, elle peut être particulièrement effrayante si vous prévoyez de acheter une maison ou louer un appartement très bientôt. Pas de panique: reprenez la piste en suivant ces conseils d'experts pour un contrôle rapide des dégâts:
Si vous aviez déjà crédit décent, revenez à vos habitudes d'avant les vacances. Sinon, vous pouvez apprendre une chose ou deux des gens qui
maintenir d'excellentes notes de crédit. Tout d'abord, si vous ne le faites pas déjà, vérifiez votre pointage de crédit avec un service gratuit comme Credit Karmaou tirez votre rapport officiel de l'un des trois bureaux annualcreditreport.com. De cette façon, vous pouvez voir tous vos détails de crédit et repérer les problèmes qui doivent être résolus.Essayez de maintenir votre utilisation de crédit en dessous de 30%, signalez toutes les erreurs que vous voyez afin qu'elles puissent être supprimées et assurez-vous de toujours payer vos factures à temps. Au-delà de ces recommandations de base, vous devrez peut-être mettre en œuvre une stratégie spéciale après les vacances:
"Si vous ne parvenez pas à payer l'intégralité de vos soldes, concentrez-vous sur le paiement de la carte qui a le taux d'intérêt le plus élevé", explique Priyanka Prakash, spécialiste des prêts et du crédit pour Fundera. "Payer le solde minimum sur toutes les cartes, puis utiliser tout argent supplémentaire pour rembourser la carte avec la dette la plus élevée."
N'oubliez pas que tant que vous soumettez le paiement minimum à temps, vous n'avez pas à payer votre solde en entier pour améliorer votre pointage de crédit. Concentrez-vous simplement sur la réduction de votre utilisation du crédit.
"Si possible, essayez de rembourser vos cartes plus d'une fois par mois pour augmenter votre crédit", conseille Prakash. "Le solde qui apparaît sur votre rapport de crédit dépend du moment où la société de carte de crédit signale votre solde au bureau de crédit. Cela ne reflète pas nécessairement vos derniers soldes, et payer deux fois ou plus par mois peut vous aider à maintenir votre utilisation de crédit faible et votre pointage de crédit élevé. "
Avez-vous ouvert des cartes de magasin pour profiter de quelques offres juteuses? Il peut être tentant de fermez ces cartes pour éviter la tentation, mais ne le faites pas. L'ouverture de plusieurs comptes de carte de magasin pendant la période des fêtes est une erreur courante que de nombreux consommateurs commettent, d'autant plus que nombre d'entre eux proposent des offres d'intérêt promotionnel. Mais payer ces soldes et garder les lignes de crédit ouvertes aidera davantage votre crédit à long terme.
«L'ouverture de plusieurs cartes dans un court laps de temps fait baisser votre cote de crédit», explique Adrian Nazari, PDG et fondateur de Crédit sésame. "Bien que le premier réflexe soit de fermer une nouvelle carte de crédit de magasin après la saison des dépenses, ce n'est pas toujours la meilleure idée pour votre pointage de crédit."
Nazari dit que si vous portez un solde sur une ou plusieurs de vos autres cartes à usage général, la fermeture d'une carte de crédit de magasin nuira à votre taux d'utilisation. Au lieu de cela, résistez à la tentation d'encaisser les ventes du Nouvel An et de payer vos factures à temps et en totalité, si possible. Encore une fois, comme le dit Prakash, concentrez-vous d'abord sur le paiement des soldes des cartes avec les taux d'intérêt les plus élevés.
"Ma suggestion est celle qui n'est peut-être pas très populaire du tout", explique Eric Sztanyo, un agent immobilier Keller Williams Realty à Cincinnati, Ohio. Oui, c'est le mot b: Budget. Après avoir fait pleuvoir du vendredi noir au nouvel an, il est probablement temps de réduire vos dépenses. Alors que vous ressentez la douleur de vos décisions de dépenses de Noël 2018, dit-il, vous devriez canaliser ces dommages dans un budget 2019 et planifier comment absorber les coûts des vacances de l'année prochaine.
Commencez par parcourir vos factures pour voir où votre argent est allé au cours des derniers mois. Des applications comme Mint gardera une trace de votre budget pour vous en enregistrant et en catégorisant automatiquement chaque dépense. Cela vous permettra de déterminer où se trouvent vos domaines de dépenses problématiques. Sur quoi dépensez-vous trop? De quoi pouvez-vous vivre sans? Canalisez cet argent dans les nécessités et utilisez tout ce qui vous reste pour vous sortir de vos dépenses de vacances. Vous pouvez également estimer vos dépenses de vacances 2019 en utilisant les données de l'année dernière et économiser tout au long de l'année.
Avant de faire des changements monumentaux, voyez si vous faites déjà quelque chose qui pourrait augmenter votre crédit:
«Certains propriétaires signalent régulièrement des loyers au bureau de crédit», explique Matthew Baltzell, analyste immobilier pour Boardwalk Wealth à Denver, Colorado. «Si tel est le cas, vous devez continuer à effectuer vos paiements. Cependant, si votre propriétaire ne le fait pas, vous pouvez lui demander de commencer. Cela pourrait aider à augmenter votre score au fil du temps. "
Et si vous en faisiez trop? Obtenir un prêt personnel n'est peut-être pas une si mauvaise idée si vous avez déjà des dettes de carte de crédit. Ces prêts vous donnent de l'argent pour rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit, puis vous remboursez le prêt mensuellement sur un plan de remboursement fixe - généralement avec un taux d'intérêt inférieur à ce que vous payez sur votre crédit carte. En retirer un peut également aider à équilibrer la combinaison de crédits en ajoutant un crédit à tempérament à votre profil si vous n'avez pas de prêt étudiant ou d'hypothèque (autres types de crédit à tempérament). Avant de prendre cette option, il peut être judicieux de parler à un professionnel financier de confiance.
Si vous n'envisagez pas d'acheter une maison ou une voiture au premier trimestre de la nouvelle année, ne vous inquiétez pas trop d'un coup temporaire à votre pointage de crédit. En fin de compte, porter une petite dette de carte de crédit n'est pas la fin du monde et tant que vous continuez à payer vos cartes à temps et à temps, votre score augmentera à nouveau.
«Vous ne devriez pas faire de contorsions inutiles juste pour le bien de votre pointage de crédit», explique James Garvey, PDG de Prêteur, une start-up de construction de crédits axée sur le consommateur, à Austin, Texas. "Les pointages de crédit sont plus sur le fait de jouer le jeu long pour le bénéfice à long terme, plutôt que de faire des mouvements rapides pour des gains rapides."
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019