Comme un gardien de but, vous gardez farouchement votre pointage de crédit. Aucune facture impayée ne vous dépasse et n'atterrit dans les collections. Maximisé les cartes de crédit? Pas sur ta montre.
Mais alors vous faites enregistrement mensuel avec votre pointage de crédit et, à votre grande surprise, ce chiffre à trois chiffres est inférieur à ce que vous attendiez. Voici quatre raisons qui peuvent être le cas:
Tu viens de faire ta finale paiement de prêt étudiant. Ou peut-être que vous avez payé votre hypothèque anticipée. Vous avez prouvé que vous êtes financièrement responsable; vous avez emprunté de l'argent et payé votre dette avec diligence jusqu'à ce que vous atteigniez un solde de 0 $. Cela peut sembler contre-intuitif, mais le remboursement d'un prêt à tempérament - comme vos prêts étudiants ou votre prêt auto - peut entraîner une baisse de votre score de 10 ou 15 points.
Voici ce qui se passe: d'abord, mix de crédit représente 10% de votre pointage de crédit, donc la suppression d'un prêt à tempérament de vos antécédents de crédit pourrait entraîner une légère baisse. De plus, le remboursement d'un prêt pourrait réduire votre âge moyen des comptes, surtout si votre prêt étudiant ou votre hypothèque était l'un de vos plus anciens comptes avec une longue histoire de paiements à temps.
"Dans le grand schéma des choses, ce paiement est un événement bienvenu pour vous et votre pointage de crédit, car il démontre la solvabilité, la capacité de rembourser une ligne de crédit, et le caractère opportun de votre gestion de la dette », déclare Riley Adams, expert-comptable agréé et analyste financier principal pour Google, qui dirige un service de finances personnelles. Blog Jeunes et investisseurs.
Si vous pouvez payer le solde de votre carte de crédit chaque mois, parfait! C’est une étape qui vous rapprochera d’un 850 points de crédit. Mais si vous avez besoin de maintenir un solde, assurez-vous de maintenir votre utilisation de crédit inférieure à 30%.
Maintenant, disons que vous avez fait exactement cela, mais vous voyez toujours une baisse inexpliquée de votre score. Vous voudrez peut-être vous renseigner auprès de votre société de carte de crédit pour connaître la date à laquelle ils se présentent aux créanciers.
Alors que vous pensez aux dates auxquelles vos sociétés de cartes de crédit rapport vos informations d'utilisation aux bureaux de crédit se synchroniseraient bien avec vos dates d'échéance, ce n'est pas toujours le cas, les experts de Equifax confirmé pour nous.
Vous surveillez votre crédit comme un faucon sur un site, comme Credit Karma. Mais lorsque vous passez par le processus de pré-approbation pour obtenir un prêt hypothécaire, votre prêteur revient et vous indique que votre score est un peu inférieur à celui que vous avez auto-déclaré. Ce qui donne? La réponse courte: des informations négatives auraient pu être signalées à l'un des bureaux que le site tiers que vous consultez religieusement ne fonctionne pas réellement, et votre score semble donc gonflé. (En outre, à plusieurs reprises, le site tiers peut même vous proposer une cote de crédit différente tout à fait: ce qu'on appelle un «score informationnel» par rapport à votre Score FICO—Que 90% des prêteurs utilisent.
Par exemple, Credit Karma dit que cela fonctionne avec deux des trois bureaux (TransUnion et Equifax, mais pas Experian). Le site indique que les informations que vous voyez sur Credit Karma devraient refléter fidèlement les informations de crédit communiquées par ces bureaux. Mais si un compte de collecte n'était signalé qu'à Experian, ce signal n'apparaîtrait pas sur Credit Karma.
«Plus votre historique de comptes financiers est long, plus vous semblez fiable aux prêteurs», explique Rod Ebrahimi, PDG de Crédit de reprise, une entreprise qui aide les gens à contester les erreurs sur leurs rapports de crédit. Non seulement la fermeture d'une carte affectera négativement la âge de votre crédit, cela pourrait également augmenter votre taux d'utilisation du crédit, encore plus de raisons de conserver les anciens comptes, dit-il, ouverts même si vous effectuez de petits achats chaque mois et que vous les remboursez rapidement.
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019
