Nous savons que tout le monde harpe déjà la génération Y. Donc, nous détestons donner plus de munitions aux bashers, mais… les cotes de crédit du millénaire ne sont pas génial. Ils ne sont pas bons non plus. Ils sont en fait juste "justes", selon les données de Experian, une agence d'évaluation du crédit à la consommation.
Le système de crédit d'Experian varie de 300 (eek!) À 850 (wow!), Et les milléniaux, en moyenne, sont coincés dans la catégorie «équitable», qui est un score compris entre 580 et 669. Pour être plus précis, le score moyen des jeunes de la génération Y (22 à 28 ans) est de 652, selon Experian. Les milléniaux plus âgés (de 29 à 35 ans) ont un score moyen de 665.
Alors, pourquoi les cotes de crédit du millénaire sont-elles si «meh»? Mieux encore, que peut-on faire pour les stimuler, surtout si la question d'un prêt hypothécaire se pose dans votre avenir? Voici ce que disent les experts:
L'un des principaux facteurs est que les jeunes n'ont pas encore eu la chance de se forger une solide histoire de crédit. Erreurs commises tôt - comme oublier de payer la facture
une fois que au collège - pourrait toucher plus durement le crédit, car il n'y a pas d'historique bien établi de comptes en règle pour fournir un tampon.Une autre raison? La génération Y a tendance à avoir des revenus inférieurs, souligne Priyanka Prakash, une experte en crédit Fundera, un marché de solutions financières pour les petites entreprises. UNE "Interne du milieu des affaires" l'analyse, par exemple, a révélé que l'écart de revenu médian entre la génération Y et les baby-boomers variait de 25% en Iowa à 65% en Alaska.
«En raison de la baisse des revenus, les milléniaux ont généralement droit à des limites de crédit moins élevées sur les cartes de crédit et les marges de crédit», explique Prakash.
Penchons-nous un peu plus sur ceci: Experian les chiffres ont révélé que la majorité des milléniaux (sans hypothèque) ont un revenu moyen de 33 000 $. Ce n'est pas grand-chose, donc beaucoup sont susceptibles de compter sur le crédit pour les situations d'urgence. Et disons que votre chien doit faire un voyage d'urgence chez le vétérinaire ou que vous avez besoin d'un nouveau jeu de pneus. Étant donné que le montant du crédit disponible que vous utilisez est un facteur majeur affectant les scores, et les experts disent que vous devez conserver votre utilisation moins de 30%, ces transactions à elles seules pourraient facilement vous faire dépasser la barre des 30% sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 $.
«À mesure que les milléniaux vieillissent et gagnent des revenus plus élevés, nous pourrions voir leur utilisation du crédit diminuer et leurs scores de crédit s'améliorer», dit Prakash.
De plus, les bureaux de crédit veulent que les consommateurs gèrent bien une combinaison de dettes, dit Ashley Morgan, un avocat spécialisé en dettes et en faillite dans le nord de la Virginie. Alors que les banques aiment voir une combinaison de cartes de crédit, de prêts à tempérament (prêts auto et étudiants) et hypothèques, Morgan souligne que les jeunes sont moins susceptibles d'avoir de nombreux types de crédit.
En somme, étant donné que les Millennials retiennent l'achat de maisons parce que c'est plus difficile que jamais d'en acheter un, et beaucoup échangent la propriété de leur voiture avec des services de covoiturage, les anciennes façons d'augmenter le crédit au début de l'âge adulte maintiennent désormais le crédit des jeunes comme «meh».
Vous connaissez l’exercice: payez vos factures à temps et n’utilisez pas vos cartes de crédit au maximum si vous voulez un meilleur crédit. Mais les experts en crédit ont quelques conseils de plus, moins connus.
«Emprunter de l'argent puis rembourser cet argent est l'une des meilleures stratégies pour améliorer votre pointage de crédit», explique Steven Millstein, planificateur financier agréé et rédacteur en chef de CreditRepairExpert.com. Il suggère de mettre en place un budget qui ne prend pas en compte votre carte de crédit. Assurez-vous que toutes vos dépenses sont présentées. Chaque mois, utilisez votre carte de crédit pour payer une facture de services publics ou une facture de téléphone portable, puis payez votre carte de crédit le même mois.
D'accord, vous devrez peut-être ravaler votre fierté pour celui-ci. Mais, si vos parents ont de bonnes ou excellentes notes de crédit et paient toujours leurs factures à temps, vous pouvez vous y greffer en étant ajouté en tant que Utilisateur autorisé sur la carte, dit Marshall Armond, PDG de CreditRevo.com, un site de ressources financières et de crédit.
Vous trouverez les informations les plus précises sur annualcreditreport.com—Le service est autorisé par le gouvernement. Mais des sites de surveillance de crédit gratuits comme Credit Karma peuvent vous alerter si quelque chose de négatif a été signalé à l'un des bureaux. Cela est utile car vous pouvez ensuite le contester s'il s'agit d'une erreur ou travailler avec le créancier pour nettoyer les choses.
D'accord, je comprends: la réduction de la dette pourrait faire partie de votre plan Nouvel An, Nouveau Moi. Mais fermer une carte de crédit parce que vous voulez éviter de dépenser n'est pas une bonne idée. Votre compte de carte de crédit le plus ancien possède l'historique de paiement le plus long qui lui est associé, et vous souhaitez le conserver en règle. Lorsque vous fermez les cartes de crédit que vous avez remboursées, cela réduit le montant du crédit dont vous disposez, ce qui réduit votre pointage de crédit, explique l'expert en finances personnelles Janet Alvarez avec Pain sage, un site de conseil financier.
La génération Y pourrait également obtenir un coup de pouce avec un nouveau système de score de FICO, le score de crédit le plus utilisé. En 2019, FICO testera UltraFico. Avec le système, les consommateurs peuvent choisir d'autoriser FICO à générer de nouveaux scores sur la base des données de leurs comptes bancaires, et obtenir un ascenseur si elles gardent quelques centaines de dollars dans leurs comptes, empêchant les découverts et payant les factures sur temps.
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019