Vous avez économisé une bonne partie de votre argent, ou du moins vous êtes sur la bonne voie pour le faire. Maintenant, vous vous demandez peut-être quoi de mieux: investir dans l'immobilier ou mettre votre argent en bourse?
C’est une question avec laquelle vous pouvez vous débattre sans fin car plusieurs facteurs entrent en jeu. Les experts de l'immobilier et des finances aident à encadrer le débat et à donner des conseils ci-dessous. Voici six questions qu'ils vous suggèrent de vous poser si vous explorez vos options d'investissement. (Et pour rappel: ces conseils devraient être des déclencheurs de conversation - avant de prendre des décisions, assurez-vous de parler à un professionnel pour voir ce qui fonctionne pour vous!):
«La première chance d'avoir un toit au-dessus de votre tête, vous devez le faire», explique Michael Tanney, directeur général de NYC. Wanderlust Wealth Management. «La maison devrait être au mieux modeste. Ce n'est pas censé être votre maison pour toujours. "
La vie vous lancera inévitablement des boules de courbe, dit Tanney. Donc, avoir un toit au-dessus de votre tête, avec un paiement hypothécaire que vous pouvez vous permettre, vous permettra de vous concentrer sur ce qui est essentiel à votre santé mentale et à votre bien-être financier, dit-il.
Une mise en garde, cependant: si vous habitez dans une région comme New York où le rapport loyer / propriété est complètement hors de prix et qu'il est moins cher de louer, vous ne devriez pas vous sentir obligé de posséder, dit Tanney. Il suggère de ranger de l'argent de chaque chèque de paie comme si vous payiez une hypothèque et que cette portion soit automatiquement déposée dans un compte de retraite ou d'investissement chaque mois. Ce plan d'épargne forcée vous aidera à composer votre argent et à accroître votre richesse au fil du temps, indépendamment de la situation économique ou boursière.
«En fin de compte, vous aurez un gigantesque nid d’œuf à utiliser pour l’achat d’une maison, l’éducation des enfants ou votre retraite», dit-il.
Si vous cherchez à accélérer vos économies plus rapidement (et que vous acceptez certains risques), les actions individuelles peuvent être la solution. Ces actions, achetées via un compte de courtage, sont liquides, ce qui signifie qu'elles peuvent être vendues et converties en espèces rapidement, contrairement à l'immobilier, souligne Robert Taylor, une nageoire dans la région de Sacramento, en Californie, qui a de l'expérience en tant que propriétaire et investit dans des actions. En outre, un titre de qualité qui verse des dividendes est susceptible de vous donner un meilleur rendement qu'un compte d'épargne auprès de votre banque. "Lorsque vous êtes prêt à acheter une maison personnelle, vous pouvez vendre une partie de votre stock et l'utiliser pour acheter votre première maison", dit-il.
Cependant, si ce sont des économies à long terme, comme la retraite, que vous recherchez, vous n'avez pas nécessairement besoin de la liquidité immédiate. Encaisser sur l'épargne-retraite avant la retraite entraînera une pénalité IRS. Cependant, il y a une certaine flexibilité si vous empruntez à votre caisse de retraite pour acheter votre première maison: Vous pouvez retirer de votre 401k avec une pénalité de 10%, contracter un prêt à faible taux d'intérêt sur votre 401K, ou retirer jusqu'à 10 000 $ d'un Roth IRA sans pénalité (si c'est votre première maison).
L'immobilier est également une stratégie à long terme. Vous pouvez vous attendre à ce que votre maison ou votre propriété s’apprécie lentement, déclare Matt Edstrom, directeur du marketing Prêts immobiliers GoodLife. Vous devez être prêt à vivre dans la maison ou à la louer et à la gérer pendant la période d'appréciation, dit-il.
Elliot Bogod, directeur général de Broadway Realty à New York, recommande d'obtenir un équipe forte dans l'ordre: un courtier immobilier, un avocat immobilier, un courtier hypothécaire et un expert en titres immobiliers. Une stratégie commune? Travailler avec votre équipe pour investir dans l'immobilier dans une zone en croissance, sur le marché d'un acheteur lorsque les prix sont les plus bas, mais soyez prêt à attendre quelques années avant de vendre, explique-t-il. Cela pourrait apporter un rendement massif qu’une bourse ne pourrait égaler, explique-t-il. Et, bien sûr, cette méthode implique un risque financier, alors assurez-vous de parler à un professionnel certifié qui peut vous aider à décider si cet itinéraire vous convient le mieux.
Outre le fait que le marché boursier est plus liquide que le marché immobilier, les frais de transaction sont généralement inférieurs, souligne Gary Beasley, co-fondateur de Roofstock, un marché pour investir dans le secteur de la location unifamiliale.
En outre, l'ouverture d'un compte de courtage ou de retraite et l'investissement dans des actions ne nécessitent pas beaucoup de capital comme le fait l'immobilier, souligne Edstrom. Un investisseur peut sauter sur le marché boursier avec aussi peu que 100 $, dit-il.
"Les actions sont plus volatiles que l'immobilier, donc un profit peut être réalisé plus rapidement sur les actions, mais parce qu'elles sont volatiles, elles peuvent devenir plus risquées pour des investissements plus importants", explique Edstrom.
Si vous êtes prêt à lire sur les tendances commerciales et à faire vos recherches, investir dans le marché boursier est un bon investissement pour la plupart des gens, à de nombreuses étapes de la vie, dit-il.
Oui, vous pourrez peut-être emprunter de l'argent à faible taux d'intérêt pour acheter un bien immobilier. Mais si vous ne disposez pas d'une grosse somme d'argent pour un acompte, investir votre argent et regarder vos économies augmenter pourrait être une meilleure option pour l'instant.
En termes de planification de la retraite, 401Ks produisent en moyenne 5% par an, explique Courtney Poulos, propriétaire et courtier chez ACME Real Estate à Los Angeles, Californie. Avec l'immobilier, la valeur augmente avec le temps et, dans la plupart des marchés, bien plus dramatiquement que 5%. Elle aborde les types d'investissement dans son nouveau livre, "Rompre! Avec votre location.”
«Non seulement vous pouvez y vivre, le louer ou tirer parti des biens immobiliers que vous achetez, mais vous bénéficiez d'avantages fiscaux et de crédits en cours de route», dit-elle.
Mais les actions acquises via des comptes à imposition différée sont assorties d'avantages fiscaux, souligne Scott Cody, spécialiste des fonds certifié et partenaire chez Latitude Financial Group à Denver, Colorado. Vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale sur les cotisations que vous versez à certains comptes de stock, notamment les éléments suivants: 401k, 403b, 457, IRA, plans d'épargne collégiale 529 et comptes d'épargne santé. Quant à Roth IRAS, vous n’obtenez pas de déduction fiscale, mais la croissance et l’appréciation sont différées et les retraits sont exempts d’impôt.
Alors qu'une résidence principale peut attendre, vous devriez commencer à épargner pour la retraite dès que possible, dit-il. Idéalement, vous auriez commencé après l'école secondaire ou le collège, mais il n'y a pas de meilleur moment pour commencer que maintenant.
Une dernière chose à considérer: en termes de crédit, un hypothèque vous permet d'établir un long historique de crédit et d'effectuer des paiements mensuels à temps peut contribuer à une bonne cote de crédit.
Il y a plein de bonnes raisons ne pas acheter une maison. L'achat d'une maison n'est pas nécessairement un bon investissement pour ceux qui recherchent de la flexibilité dans leur vie et leur carrière pour déplacer des villes, changer d'emploi ou agrandir leur famille, explique Beasley. Il y a les coûts de transaction associés avec l'achat et la vente d'une maison, ainsi que le déménagement, souligne-t-il. La location peut être un excellent choix pour les personnes qui ne veulent pas budgétiser les réparations ou qui sont trop occupées pour prendre soin d'une propriété, souligne Beasley.
Le marché immobilier est plus stable que le marché boursier, explique Daniela Andreevska, directrice marketing chez Mashvisor, une société d'analyse de données immobilières. Bien qu'il y ait des hauts et des bas occasionnels sur le marché du logement, la tendance générale est toujours à la hausse, dit-elle. "Même après un krach similaire à celui de 2008, le marché immobilier est appelé à revenir et à se redresser", explique Andreevska. «Les gens auront toujours besoin de maisons pour vivre, et les terres deviennent de plus en plus rares.»
De plus, les propriétés locatives vous permettent de gagner de l'argent à court terme grâce à des revenus de location (sur une base mensuelle) et à long terme grâce à l'appréciation, souligne-t-elle.
Alors investissez dans l'immobilier ou la bourse? Cela ressemble beaucoup à déterminer si la pizza des amateurs de viande est meilleure qu’une suprême de légumes - cela dépend de votre goût, de vos priorités et de ce qui est disponible près de chez vous. Quoi qu'il en soit, ce n'est pas toujours une décision que vous voulez prendre par vous-même - parlez à un professionnel de la finance connaître votre situation pour voir ce qui a du sens pour vous et votre investissement à court et long terme buts.
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019