Même si vous venez de commencer à épargner pour un gros achat comme une maison ou pour la retraite, vous avez probablement déjà rencontré beaucoup de mauvais conseils. Tout le monde, en particulier votre famille, semble avoir une opinion sur la destination de votre argent durement gagné. Mais tout le monde ne sait pas de quoi ils parlent. (Désolé, Nana!) Heureusement, cinq experts en argent pèsent sur les pires conseils en matière d’épargne qu’ils aient jamais entendus. Mieux encore, ils vous diront comment y remédier:
Si vous avez plusieurs factures à payer chaque mois, économiser de l'argent peut sembler impossible. Mais ne laissez personne vous dire que vous ne devriez pas.
"Si vous vous psychosez avant même de commencer, vous vous préparez à l'échec", explique Alison Norris, planificatrice financière certifiée chez SoFi. Au lieu de vous laisser effrayer par la tâche décourageante d'épargne, Norris suggère de fixer un objectif d'épargne petit, mais concret, avec une date de fin définie.
«En commençant par une tâche financière spécifique et réalisable, vous vivez une victoire, vous vous sentez en contrôle de votre argent et vous progressez vers la réalisation de vos objectifs globaux», dit-elle.
Todd Christensen, directeur de l'éducation pour Money Fit, une organisation de conseil en crédit à but non lucratif, pense s'appuyer sur les restes financiers toujours fait l'échec des économies.
«Il ne reste plus rien à la fin du mois», dit-il. "C'est la nature humaine de dépenser tout ce que nous laissons disponible dans nos comptes."
Comment pouvez-vous corriger cette erreur d'épargne? Christensen suggère de mettre en place un virement mensuel par dépôt direct qui prélève un montant fixe sur votre chèque de paie et le place dans un compte d'épargne qui n'est pas lié à votre compte courant. De cette façon, si vous avez besoin d'argent, vous ne serez pas tenté de puiser dans vos économies.
Même si vous avez trouvé une partie de cet «argent supplémentaire» mythique, ne soyez pas tenté de tout ranger au même endroit, comme dans une caisse de retraite, explique Leslie H. Tayne, une financière avocat en résolution de dettes basé à New York. Mais si vous vous retrouvez avec une urgence financière et que vous avez besoin de ces économies dans un avenir proche, vous ne pourrez pas le retirer de la plupart des comptes de retraite sans pénalité lourde.
Au lieu de cela, Tayne recommande d'avoir des fonds d'urgence dans un compte d'épargne liquide et à votre disposition rapidement.
«[Ceci] est une décision financièrement avisée qui vous offrira liberté et flexibilité si vous avez besoin d'argent rapidement», dit-elle.
Mais ne sois pas aussi désireux de votre compte d'épargne en espèces, soit. Bien que vous souhaitiez disposer de liquidités en cas d'urgence, avoir une petite fortune dans une épargne à faible taux d'intérêt compte et rien investi ne fait pas grand-chose pour vous aider à créer de la richesse, dit R.J. Weiss, CFP et fondateur de la finance personnelle site Les voies de la richesse. Au lieu de cela, créez une stratégie d'épargne avec plus d'équilibre: gardez certains de vos actifs liquides et investissez-en d'autres pour mieux rester préparé pour le présent et l'avenir.
Il est généralement judicieux de commencer à épargner même si vous êtes endetté, mais toutes les dettes ne sont pas identiques. Si vous avez une dette de carte de crédit importante, vous feriez mieux de rembourser vos cartes que de consacrer cet argent à l'épargne. Les taux annuels en pourcentage (APR) sur les cartes de crédit peuvent aller de 14 à 25%, bien plus que le rendement moyen de votre compte d'épargne. Cela signifie que vous économiserez plus d'argent à long terme en remboursant des soldes importants sur vos cartes de crédit que si vous les mettiez dans un compte d'épargne.
Mais cela ne signifie pas pour autant que vous ne devriez pas économiser d’argent. C’est aussi un mauvais conseil! Au lieu de cela, concentrez-vous sur des économies suffisantes pour couvrir des dépenses comme votre loyer, votre voiture ou vos prêts étudiants pendant un à deux mois en cas d'urgence, explique Dennis Shirshikov, analyste financier pour FitSmallBusiness.com.
«Ces économies de jours de pluie seront utiles au cas où vous perdriez votre emploi ou si quelque chose d'inattendu survient», dit-il. De plus, cela vous évitera de vous endetter encore plus sur vos cartes de crédit si ces jours de pluie arrivent plus tôt que prévu.
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019
