Tu penses à acheter une maison. Vous voulez probablement savoir combien d’argent vous devez apporter à la table, ce que pointage de crédit devrait ressembler, et combien de temps tout ce processus prendra. Mais esprit lecteurs, nous ne le sommes pas. Nous avons donc fait la meilleure chose suivante: utilisez Google pour savoir ce que les gens veulent savoir sur l'achat d'une maison.
Voici 10 des questions les plus fréquemment posées sur l'achat d'une maison *, auxquelles ont répondu des experts de l'immobilier:
La réponse courte: oui. Les taux d'intérêt des taux fixes à 30 ans sont actuellement à leur plus bas historique, en dessous de 4%, souligne Debbie Weiss, agent immobilier chez Keller Williams Santa Monica.
«Les taux ne vont certainement pas rester aussi bas pour toujours, alors les acheteurs devraient envisager de se fixer maintenant sur un taux avantageux», dit-elle.
De plus, le quatrième trimestre de l'année apporte un bonus supplémentaire car de nombreux acheteurs suspendent leur recherche jusqu'au nouvel an, ce qui en fait un moment opportun pour vous d'obtenir de meilleures offres parce que la concurrence n'est pas aussi féroce, dit-elle.
Saviez-vous que vous pourriez avoir un mauvais crédit tout en achetant une maison? Par exemple, vous pouvez bénéficier d'un Prêt FHA avec 10% d'acompte et une cote de crédit de 500, ou une cote de crédit de 580 et une mise de fonds de 3,5%. Cependant, une fois que vous êtes Plage de cotes de crédit de 740 à 760, vous serez admissible aux meilleurs taux d'intérêt. Weiss suggère d'obtenir une copie de votre rapport de crédit (vous avez droit à une copie gratuite chaque année; voici comment l'obtenir) pour voir quels facteurs affectent négativement votre score. À partir de là, essayez l'un d'entre eux 23 conseils pour améliorer votre pointage de crédit.
Ce n'est pas seulement le prix d'inscription d'une maison; vous devez également prendre en compte les frais de clôture, un terme générique pour tous les types de frais et coûts associés à l'achat d'une maison, y compris, par exemple, le prêt les frais de montage, le coût d'une inspection de la maison, les honoraires d'avocat et un compte séquestre pour les taxes foncières et Assurance. En règle générale, ils représentent deux à cinq pour cent supplémentaires du prix d'achat de la maison.
L'achat d'une maison comporte de nombreuses pièces mobiles et nécessite de la patience. Mais un bon point de départ est d’obtenir un lettre de pré-qualification d'un prêteur. Vous devez également calculer vos propres chiffres pour déterminer combien vous pouvez vous permettre, dit Rowena Dasgupta, agent immobilier chez Warburg Realty à New York. Savoir exactement ce que vous pouvez vous permettre de garder concentré la recherche immobilière, dit-elle. Assurez-vous de prendre en compte les frais d'entretien, les taxes, les frais de l'association des propriétaires et les autres dépenses.
Ensuite, trouvez un agent qui a à cœur vos intérêts. Conseil de pro: c'est un gros investissement! Alors, prenez des références d'amis et ayez une conversation initiale avec plusieurs agents potentiels.
À partir de là, vous irez à la recherche de maisons et vous ferez des offres sur les maisons. Si vous souscrivez un prêt hypothécaire, vous aurez besoin d'une inspection de la maison avant d'arriver à la table de clôture.
Dasgupta dit de se pencher sur les listes de saisies, bien qu'il n'y ait peut-être pas beaucoup de place pour négocier et qu'il puisse également y avoir des frais cachés. En ce qui concerne le rasage d'une partie de votre paiement hypothécaire, un pointage de crédit d'au moins 740 ou 760 vous obtiendrez le meilleur taux d'intérêt, et un acompte de 20% ou plus vous aidera à éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI).
La réponse courte? Argent, bébé. Si vous ne financez pas l'achat et que vous êtes prêt à renoncer à une inspection de la maison, l'accord pourrait être conclu dans quelques jours, explique Bill Kowalczuk de Warburg Realty. Bien que même avec une offre entièrement en espèces, certaines choses pourraient ralentir la transaction. Par exemple, si vous achetez un copilote ou un condo avec de l'argent à New York, il y a toujours une procédure de demande qui peut prendre de deux à trois semaines, explique Kowalczuk.
Et, pour le reste d'entre nous qui ne sommes pas assis sur une pile d'argent à jeter dans l'immobilier, vous pouvez vous attendre à ce que le processus dure au moins un mois. (Comme un mois qui a 31 jours, pas un mois de février).
«L'accord le plus rapide auquel j'ai participé a duré 28 jours, du début à la fin», explique Kowalczuk. «C'était un appartement et toutes les étoiles étaient alignées.»
Selon le plus récent rapport d'origine du prêt de la société de logiciels de prêt Ellie Mae, il a fallu aux acheteurs en moyenne 42 jours pour conclure un prêt à l'achat d'une maison. Encore une fois, si vous avez tout l’argent, l’accord se déplace beaucoup plus rapidement.
Commencez à rassembler vos documents. Vous aurez besoin d'une preuve de revenu via les W2, les déclarations de revenus ou les talons de chèque, dit Maria Dininger, un agent immobilier avec Talk to Tucker Realtors à Indianapolis, Indiana.
«Bien qu'il soit utile d'économiser de l'argent pour un acompte, il existe plusieurs options de prêt à faible ou pas de mise de fonds disponibles», dit-elle.
Lorsque vous traversez un début processus de pré-qualification avec un prêteur, vous déclarerez vous-même votre pointage de crédit et vos informations de revenu, mais ces informations financières seront vérifiées au cours du processus d'approbation préalable le plus intensif.
L'achat de votre première maison est passionnant, mais il peut aussi être un peu écrasant. Une bonne première étape consiste à commencer à épargner pour un acompte, dit Dininger. Ensuite, vous voudrez vous préqualifier avec un prêteur et choisir un Agent immobilier et commencer le processus de recherche de maisons. Vous avez peut-être parcouru les maisons par vous-même sur Zillow, mais si vous êtes nouveau dans le processus d'achat d'une maison, un agent peut vous aider à naviguer à chaque étape.
«[Ils vous aideront] à trouver la bonne maison, à négocier pour obtenir le meilleur prix et à vous guider tout au long du processus d’inspection et d’évaluation de la maison», explique M. Dininger.
De plus, si vous êtes celui qui achète la maison, vous ne récupérez probablement pas l'onglet de la commission de votre agent car c'est généralement payé par le vendeur.
Bien qu'il existe aujourd'hui de nombreuses options de prêt à faible ou sans mise de fonds, plus vous économisez pour une mise de fonds, plus votre prêt hypothécaire mensuel sera bas, déclare M. Dininger.
«Il est possible de recevoir un prêt sans mise de fonds, mais économiser 10% est un bon début», dit-elle. «Si possible, optez pour 20%. Une réduction de 20% signifie que vous êtes exempté de payer une assurance hypothécaire privée, coût supplémentaire que votre prêteur inscrit sur votre paiement mensuel au cas où vous ne feriez pas de paiements sur votre prêt."
En termes d’économies, la réponse est compliquée, mais un bon objectif est de trois à cinq pour cent de la valeur de la maison pour les frais de clôture, un budget fixe pour l’ameublement et une hypothèque de trois mois.
Maintenant, Google, où pouvons-nous trouver des boîtes de déménagement gratuites? (Réellement, nous avons aussi celui-ci; vérifiez auprès de votre magasin d'alcools local! Les boites à alcool sont robustes et ont de beaux compartiments intégrés.)
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019