Parfois, quand je regarde un couple de 40 ans quelque peu retraité récemment agoniser sur quelle villa italienne choisir sur un certain international spectacle de chasse à la maison, je m'assois et je réfléchis: «Qu'est-ce que ces gens ont bien fait pour les amener si tôt dans cet endroit de la vie?» Ou, plus précisément, «qu'est-ce que je fais faux?"
Tout le monde rêve de prendre sa retraite un jour, et la plupart d'entre nous supposons que ce sera dans nos années crépusculaires. Cela ne signifie pas, cependant, que nous ne nous croisons pas les doigts dans l'espoir de prendre une retraite anticipée et de faire des choses fabuleuses comme faire du cabriolet dans le monde. Si seulement y arriver était aussi simple que le souhaitait, hein?
La réalité est que la retraite anticipée, comme la plupart des choses qui en valent la peine, demande de la planification et - pas de surprise ici - un dur labeur. Comme vous serez là-bas dans tous les cas, vous pouvez tout aussi bien vous mettre sur la voie de la retraite anticipée maintenant.
S'engager dans une planification intelligente et faire de petits pas dans la vingtaine peut vous aider à prendre votre retraite tôt. Voici certaines choses que vous pouvez faire pour atteindre ce jalon, y compris les conseils de personnes qui l'ont fait.
Lorsque vous pensez à la planification de la retraite, économiser de l'argent est naturellement l'une des premières choses qui vous vient à l'esprit. Mais il ne s’agit pas simplement de déposer de temps à autre des pièces de rechange dans un pot à cornichons vide. Si vous voulez prendre au sérieux la retraite anticipée, vous devez être stratégique et intentionnel dans vos économies, ce qui revient essentiellement à réduire les dépenses importantes.
"Vous devriez vraiment vous concentrer sur les plus gros déménageurs de vos dépenses", a-t-elle déclaré, expliquant approche personnelle, "Vous venez de terminer vos études collégiales, vous avez l'habitude de ne pas être le plus luxueux logements. C'était ma plus grande chose. Je sais que mes contemporains dépensaient probablement entre 400 $ et 600 $ de plus en loyer par mois, ce qui fait 7 000 $ de plus par an. »
Une telle frugalité intelligente a littéralement porté ses fruits: dans la vingtaine, Livingston avait accumulé un nid d'oeuf de 2 millions de dollars, dont 40% d'investissements et 60% d'épargne pure.
Bien que le fait de raser des sommes importantes grâce à des dépenses importantes comme le logement s'accumule rapidement, cela ne signifie pas que vous devez faire preuve de prudence face au vent en ce qui concerne toutes les petites dépenses. Après tout, toutes ces petites choses s'additionnent avec le temps.
Ce n'est pas un mystère que moins vous dépensez d'argent, plus vous pouvez économiser. La façon de dépenser moins est de créer un budget et de s'y tenir. Suivez vos dépenses pour savoir où va votre argent chaque mois. Vous pourriez être surpris de voir combien cette habitude de latte pourrait vous faire économiser si vous la supprimez (ou du moins la réduisez).
Quand il s'agit de gagner de l'argent, il peut être beaucoup plus facile à dire qu'à faire. C’est pourquoi il est judicieux de placer vos économies sur le «pilote automatique»: l’argent est automatiquement versé dans un compte d’épargne ou un compte de placement tous les mois, et vous ne finirez même pas par le manquer. Vous vous habituez au transfert au point qu'il ne vous dérange même pas.
Pour vous inciter davantage à configurer votre pilote automatique d'épargne, envisagez intérêts composés. Si, dès maintenant dans la vingtaine, vous commencez à mettre environ 250 $ par mois dans un compte de retraite à imposition différée qui gagne, en moyenne, 8 pour cent par an, vous pourriez regarder plus d'un quart de million de dollars par votre la quarantaine.
Vite - fermez les yeux et imaginez quelques millionnaires. Que font-ils pour vivre? Il y a de fortes chances que votre réponse n'ait pas été «d'enseigner dans le système scolaire public». Parce que, malgré le fait que les enseignants méritent tout l'argent, être enseignant n'est pas considéré comme une carrière particulièrement lucrative.
Mais cela ne s'est pas arrêté Joe et Ali Olson prennent leur retraite au début de la trentaine avec un cool 1 million de dollars à la banque. Alors, comment l'ont-ils fait? Facile - ils vivaient simplement frugalement et se contentaient de moins. Alors même que le solde de leur compte bancaire commençait à grimper, le couple a maintenu le cap, mettant 75% de ses revenus de côté.
«Pour moi, l'indépendance financière était vraiment facile à obtenir parce que nous étions heureux de vivre dans notre petit endroit, et manger à la maison, et être simplement efficace avec la façon dont nous dépensons l'argent », a déclaré Joe Business. Insider. «Et donc notre taux d'épargne élevé était simplement dû à notre simplicité. Et nous n'avons pas eu à réduire notre budget. Nous n'avons pas eu à nous priver. "
"Les gens ne font que prendre des décisions, non pas parce que c'est un bon investissement, mais parce qu'ils sont poussés émotionnellement à dire:" Oh non! Je vais rater ça! Et si d'autres personnes sont sur le marché et que je ne suis pas sur le marché du logement? », A déclaré Shen à l'animatrice Farnoosh Torabi sur le podcast So Money.
"C'est la séparation d'avec FOMO, qui est basée sur des sentiments plutôt que sur des faits, puis intensifier et faire le calcul et réaliser," Attendez, je ne veux pas faire ce que tout le monde fait. Peut-être qu'ils n'ont pas raison. Ce n'est pas parce que tout le monde le fait que c'est correct. "
