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Je suis fermement convaincu qu'il est important d'être ouvert et honnête au sujet de l'argent. Dans le passé, parler de choses comme le montant que vous gagnez ou la dette avec laquelle vous traitez était peut-être tabou, mais être transparent et capable de discuter de ces choses est en réalité très important. Ce n'est pas facile de négocier un salaire ou une augmentation quand vous n'avez aucune idée de ce que font vos pairs dans votre domaine, par exemple, et si vous avez affaire à une dette, vous pourriez manquer des options qui pourraient vous aider à la rembourser plus facilement simplement en ne parlant pas de il. Et dans de nombreux cas, non seulement la discussion n’a pas lieu, mais l’éducation dont les gens ont besoin n’est tout simplement pas là.
Je me souviens avoir suivi un cours d'économie de la consommation au lycée qui était à la fois obligatoire et peu utile, non pas parce que je ne comprenais pas le sujet, mais parce qu'en dehors de la section qui nous a appris les rudiments d'un budget, la classe a couvert les sujets financiers les moins utiles - à 16 ans, je n'avais pas besoin d'apprendre le fonctionnement interne de la bourse, je devais apprendre comment les prêts étudiants fonctionnaient (quelque chose que ma famille ne pouvait vraiment pas m'aider parce que j'étais le premier à aller au collège), comment gérer de manière responsable une carte de crédit et comment faire mon les taxes. Je n'ai pas appris ces choses dans ce cours, mais pour les choses que j'ai apprises, j'ai de la chance - beaucoup de gens n'ont même pas de cours comme celui-ci à suivre en premier lieu.
Donc, dans un esprit d'ouverture et d'honnêteté sur l'argent, j'ai demandé aux gens de partager de manière anonyme les plus grosses erreurs d'argent qu'ils aient jamais commises et ce qu'ils ont appris d'eux ou auraient fait différemment. De nombreuses personnes qui ont répondu ont également déclaré que leurs faux pas d'argent étaient dus à un manque de connaissances et comprendre comment certaines choses financières ont fonctionné et à quel point frustrant le manque d'éducation qui les entoure est.
«J'ai sorti 4 cartes de crédit entre 18 et 21 ans. J'étais jeune et j'avais travaillé 2 emplois tout au long de cette période tout en allant à l'école à plein temps. Toutes les cartes de crédit pour lesquelles j'ai été approuvé avaient ce que je pensais être des limites élevées (2 000 $ et plus). Et j'ai rapidement maximisé chacun d'eux. J'ai presque 26 ans et je les rembourse toujours tous. Je dois encore presque la totalité du montant sur ces cartes, donc je viens de payer les intérêts ces 7 dernières années. Ce fut une énorme erreur, car maintenant je suis constamment stressé par l'argent, même si je travaille maintenant avec un salaire décent. Si je pouvais le faire différemment, je n'en aurais jamais retiré aucun. Mais c'était difficile, car j'avais besoin d'eux pour réparer ma voiture et payer la nourriture, les médicaments sur ordonnance et mes frais de scolarité. Donc, j'aurais aimé ne pas avoir retiré autant de cartes de crédit ou les avoir maximisées, mais en même temps, je me sentais comme si je n'avais pas d'autre choix. "
«Alors, au collège, mes parents ont payé mon loyer et j'ai mis toute ma scolarité sur les prêts étudiants. Mon colocataire et moi avons emménagé dans un très bel appartement près du campus, pour prendre soin de nos parents, et je n'avais qu'à payer pour les services publics. Nous ne savions pas nous renseigner sur le prix variable des services publics entièrement électriques, et pour faire court, l'hiver prochain, nous devions 1000 $ à la compagnie d'électricité et ils ont coupé notre électricité. J'avais du crédit, nous avons donc dû prendre une carte de crédit en mon nom pour obtenir 1 500 $ afin que l'électricité se rallume. Chaque fois que la facture était trop élevée, nous la facturions. Ma limite était généreusement de 7 500 $. Nous ne remboursions que le minimum, les intérêts s'élevaient à peu près à ce que nous avons remboursé un mois. Après 2 ans à cet endroit, j'ai quitté l'université avec 60 000 $ en prêts étudiants et 7 500 $ en dettes de carte de crédit. Mon colocataire et moi ne payons toujours que ce que nous pouvons pour faire le minimum pour la carte de crédit et c'est juste une autre facture que nous avons tous les deux et que nous aurons pour environ 5 ans à venir. Si je pouvais revenir en arrière, j'aurais fait plus d'efforts pour trouver des programmes d'aide gouvernementaux… mais avec le travail à temps plein et l'école, je n'avais tout simplement pas le temps. Les programmes gouvernementaux étaient délibérément longs et déroutants, j'ai donc choisi la voie la plus facile et la plus dommageable. Je suis un exemple vivant de la raison pour laquelle l'éducation financière a besoin d'être enseignée et partagée avec d'autres personnes. Je ne suis en aucun cas défavorisé et je l'ai encore foutu en l'air, super mauvais. "
«Je ne ferais probablement pas de paiement de prêt étudiant avant la fin de ma période de grâce de 6 mois. C'était une erreur parce que je ne savais pas que les intérêts couraient toujours sur le prêt, donc après 6 mois, j'ai fini par devoir payer 2 000 $ supplémentaires qui ont été cloués sur le principe. Si je pouvais faire les choses différemment, je ferais certainement des paiements mensuels sur les intérêts au moins pour économiser de l'argent. "
«Il était une fois, j'ai oublié de retourner un routeur WiFi et j'ai foiré mon pointage de crédit. Il a été envoyé aux collections! Un peu comme un équipement de 80 $ que j'ai oublié de renvoyer à Cox. Mais étant âgé de 22 ans, j'ai décidé que la meilleure chose à faire était de l'ignorer pendant très longtemps. Ce n'était vraiment mauvais pour mon pointage de crédit parce que j'avais très peu d'antécédents de crédit, donc avoir n'importe quoi de mal était une grosse affaire. Quoi qu'il en soit, le routeur était parti depuis longtemps, mais j'ai payé 80 $ à Cox et j'ai obtenu une carte de crédit. Maintenant, mon pointage de crédit est à nouveau bon, Dieu merci. L'autre chose est que les appels téléphoniques des collections sonnent comme de faux appels téléphoniques, ou plutôt, beaucoup d'appels téléphoniques indésirables essaient de se faire passer pour des collections. Ma première pensée a été: «Qui sont ces financiers qui m'appellent? Ce n'est pas le nom de ma banque. "Je me suis fondamentalement démenti que c'était même une chose réelle jusqu'à ce que je vérifié mon pointage de crédit, parce que je me disais: "Je reçois toujours ces appels téléphoniques étranges, mais ils sont probablement indésirables, je suppose." "
«En 2011, j'ai refusé un emploi à temps plein pour aller à l'école doctorale. Le travail était au centre de recherche en sciences humaines où je travaillais à temps partiel tout au long du collège, et offrait un salaire équitable et de bons avantages sociaux. J'ai fini par devoir abandonner les études supérieures moins d'un an plus tard parce que je ne pouvais pas me le permettre. Ces 1,5 semestres m'ont laissé aux prises avec une dette qui a ruiné ma cote de crédit, m'a empêché de recevoir ma déclaration de revenus et m'a fait inadmissible au financement fédéral si j'essayais de retourner aux études supérieures (ou à la faculté de droit, ce que je voulais faire depuis 2013). À l’époque, nous sortions toujours d’une récession et de nombreux rôles comportaient des diplômes de maîtrise et des stages comme qualifications «souhaitées». Parce que je n’avais pas d’autre choix que de travailler pour me mettre à l’école, les stages n’étaient pas une option et un Master semblait être le seul moyen de tenter une mobilité ascendante. Donc, je ne blâme pas nécessairement moi, 22 ans, d'avoir pris cette décision, mais moi, 28 ans, je pense encore la plupart du temps à ce que serait la vie si j'avais pris cet emploi à temps plein dès la sortie de l'université. "
«Ma plus grosse erreur d’argent est compliquée car c’est en même temps la chose qui m’a obligé à apprendre à être financièrement responsable. À 18 ans, j'ai quitté une situation familiale abusive et j'ai décidé d'aller à l'université avec rien d'autre qu'un compte d'épargne vraiment maigre et j'espère que je pourrais en quelque sorte me mettre à travers 4 ans dans un privé Université. Je n'avais absolument aucun plan et il m'a fallu environ un an et demi pour vraiment me lever et apprendre à économiser, dépenser et gagner de l'argent tout en payant des factures. Si je pouvais revenir en arrière maintenant et faire les choses différemment, je planifierais mieux et j'apprendrais à établir un budget plus tôt afin de ne pas passer trop de temps parfois sans manger suffisamment juste pour pouvoir payer les frais de scolarité. Mais en fin de compte, cela m'a quand même appris à gérer mes finances personnelles, ne serait-ce que de manière très difficile. »
«Prêter probablement de l'argent aux gens. Vous prêtez aux gens une somme d'argent importante, puis vous vous retrouvez à examiner chaque mouvement qu'ils font par la suite en attendant de le récupérer. J'ai prêté une fois à un ex-colocataire quelque chose comme 2 000 $ pour qu'il puisse acheter une voiture de batteur de merde pour se déplacer afin qu'au moins il ait des roues. Il s'est avéré être le cauchemar d'un colocataire et soufflerait son salaire sur des choses qui ne me remboursaient pas et parfois pas même pour avoir payé la moitié de ses factures, et moins d'un an plus tard, nous ne vivions plus ensemble ni ne nous parlions plus à tout. Je pense que j'ai récupéré 500 $ sur ces 2 000 $. J'avais probablement entre 19 et 20 ans à l'époque et c'était la première fois que je vivais loin de la maison de mes parents. J'ai une autre amie à qui j'ai prêté une petite somme d'argent (je pense que c'était comme 400 $ pour qu'elle puisse payer sa voiture ce mois-là) puis au cours de l'année suivante, elle a commencé à économiser de l'argent pour faire un voyage en Allemagne avec un autre ami de les notres. J'ai finalement récupéré l'argent, mais elle n'a pas pu le récupérer avant qu'elle ne recommence à l'université cette année-là et qu'elle l'ait fait avec ses fonds d'aide financière. Mais oui, je lui ai prêté de l'argent, puis je l'ai regardée prioriser ses vacances en Europe avant de faire ce qu'elle me devait, et cela m'a vraiment mis en colère. J'étais un peu plus âgé pour celui-là, probablement 22 ou plus. En fait, je suis toujours amie avec elle, mais cela a été une très grosse pression sur notre amitié pendant un certain temps. Si je pouvais le changer ou le faire différemment, je n'aurais certainement jamais prêté à mon ancien colocataire l'argent pour la voiture. Et étant maintenant dans le camp «plus âgé et plus sage», j'aurais probablement encore aidé mon ami avec son paiement de voiture et j'ai juste noté mentalement que c'était plus un cadeau qu'un prêt. »
«Mes principaux problèmes financiers dans la vie découlent tous de mes prêts universitaires. La façon dont je les ai abordés m'a mis dans une situation financière difficile au cours des vingt prochaines années. Je ne parle pas de petits prêts qui sont ennuyeux - je veux dire que je finirai par payer bien plus de 200 000 $ pour une école privée de quatre ans et commencer chaque mois au moins 1 000 $ dans le trou. Ce fut ma plus grosse erreur, et principalement le résultat d'être naïf et mal informé. J'ai été le premier enfant de ma famille à fréquenter une école privée et son fonctionnement était totalement étranger. Aucun de mes parents n'a de bonnes habitudes financières en matière d'épargne et d'endettement, je suis donc devenu complètement aveugle. J'ai souscrit tous les prêts que les entreprises m'ont dit (tous sauf un an étaient à mon nom), et je me suis retrouvé avec un montant considérable de prêts privés avec des taux d'intérêt scandaleux. Ma mère a fait la plupart du temps depuis que j'avais seulement 18 ans et avait du mal à remplir les choses et je avait l'impression que lorsque j'aurais obtenu mon diplôme, j'aurais une aide financière de ma famille, ce que je fais ne pas. L'année dernière, j'ai presque transféré, mais j'étais rassuré que ce serait bien, et il s'avère que j'aurais dû transférer. Bien que j'aime les expériences que j'ai vécues à l'école et les amis que je me suis fait, avec le recul, j'aurais fait beaucoup de choses différemment. D'abord, je serais allé au collège communautaire pour tous mes cours d'éducation générale et je les aurais payés au fur et à mesure. Quand je finirais par transférer, bien que j'aurais toujours voulu quitter l’État, j’aurais été BEAUCOUP plus précis sur les finances. J'ai payé environ 70 000 $ depuis l'obtention de mon diplôme en 2012, alors aller dans une école publique m'aurait très probablement facilité la vie où mes prêts seraient remboursés maintenant. J'ai un emploi très bien rémunéré que je crédite en partie à mon éducation, mais je sais que j'aurais pu trouver une éducation similaire à moitié moins cher. »
«Mes erreurs financières sont généralement minimes mais elles s'additionnent. Comme acheter des cadeaux aux gens qu’ils n’utiliseront jamais, obtenir des billets pour des choses et ne pas y aller. Mais aussi ne pas payer d'impôts trimestriels. Je dois parler à quelqu'un de la façon de mettre cela en place. Je ne pouvais pas me permettre de payer mes impôts l'année dernière, j'ai donc dû demander de l'argent à mes parents, ce qui m'a fait me sentir incroyablement coupable. De plus, je n'ai jamais appris à établir un budget, donc essayer de me discipliner en matière de dépenses a toujours été un problème pour moi. Comme penser que je peux me permettre d'acheter du café tous les jours, en particulier du café glacé ou du nitro. À New York, c'est 4,50 $ par personne à certains endroits et si j'y reste un certain temps, je finis par en avoir deux, donc il y a eu des jours où j'ai dépensé 10 $ rien que pour le café. L'achat d'une cafetière bon marché et de bons grains fait économiser beaucoup d'argent. »
