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De nouvelles règles rendent plus difficile pour certains emprunteurs d'obtenir un prêt hypothécaire et les questions que les prêteurs posent semblent très intrusives. Voici les conseils de Melanie Bien, experte en financement immobilier de House Beautiful, pour vous donner les meilleures chances de succès.
La revue du marché hypothécaire (MMR) a été introduite fin avril pour garantir que chaque prêt hypothécaire est abordable car, dans le passé, certaines personnes ont contracté des prêts immobiliers qu'elles ne pouvaient pas se permettre.
En conséquence, les nouvelles règles hypothécaires ont sans aucun doute rendu beaucoup plus difficile pour certains emprunteurs d'obtenir un prêt. L'abordabilité est la principale pierre d'achoppement: les emprunteurs doivent fournir la preuve qu'ils peuvent se permettre l'hypothèque à la fois lorsqu'ils la souscrivent et à l'avenir, lorsque les taux d'intérêt commencent à augmenter.
Bien que cela soit assez juste dans une certaine mesure, il y a eu beaucoup de couverture médiatique concernant les interrogations intrusives auxquelles certains emprunteurs sont actuellement soumis.
Les prêteurs examineront les relevés bancaires des demandeurs beaucoup plus étroitement que par le passé pour déterminer où va votre argent et recherchent deux choses: les dépenses discrétionnaires qui développent un modèle répétitif, comme l'adhésion à un club de vin, et les dépenses inévitables qui ont un modèle répétitif, comme le stationnement de voiture à la gare. Cela vaut donc la peine de réduire toutes les dépenses engagées inutiles et régulières, telles que les adhésions au gymnase et les contributions à un club de vin.
DONNEZ-VOUS LA MEILLEURE CHANCE
Manger beaucoup de steak ou acheter des rondes au pub en utilisant une carte de débit, sonnera l'alarme pour les prêteurs. Parce que les prêteurs vérifient si loin dans vos relevés bancaires, il est sage de réduire autant que possible les dépenses discrétionnaires au moins six mois avant de demander un prêt hypothécaire.
Les dépenses ponctuelles, telles que l'achat d'une voiture pour de l'argent, ne sont pas soumises au même examen minutieux que les paiements mensuels réguliers pour une voiture, qui seraient déduits de votre capacité financière. Donc, si vous payez des frais de scolarité, il est préférable de payer des sommes forfaitaires du capital si vous le pouvez, plutôt que mensuellement à partir du revenu afin de pouvoir démontrer que vous n'avez aucune pression sur votre trésorerie.
GARDE TON CALME
Il est important de répondre honnêtement à toutes les questions et de ne pas tromper délibérément le prêteur, même si vous n'êtes pas d'accord avec la ligne de questionnement. Par exemple, si un prêteur demande à un jeune couple s'il envisage de fonder une famille ou de changer d'emploi, il doit essayer de répondre honnêtement et ne pas être trop offensé.
Pas besoin de paniquer; Le MMR a ralenti les demandes de prêts hypothécaires au départ, tandis que les prêteurs se sont familiarisés avec les règles, mais les approbations ont depuis rebondi. Mais ce qui est apparu avec l'introduction des nouvelles règles hypothécaires, c'est qu'il vaut la peine de demander des conseils indépendants.
RECEVOIR L'AIDE D'EXPERT
L'un des plus gros problèmes est que les banques interprètent les règles différemment; tous posent plus de questions de recherche mais certains sont plus pragmatiques que d'autres. Il vaut donc la peine de parler à un courtier hypothécaire indépendant lors d'une demande de prêt hypothécaire.
Si vous allez directement dans une banque, vous êtes à la merci des critères de ce prêteur, car le conseiller n'a aucune flexibilité s'il ne convient pas. Mais avec un courtier indépendant, si cela ne correspond pas à un prêteur, une entreprise différente peut avoir un autre politique et ils adapteront leurs conseils en conséquence afin que votre demande soit beaucoup plus susceptible d'être réussi.
