Dans l’économie d’aujourd’hui, il est tout à fait normal d’avoir un prêt immobilier, des prêts étudiants et même un peu de dettes de carte de crédit. Mais que devez-vous faire pour vous protéger et tirer le meilleur parti de votre argent? Bien sûr, une petite dette est normalement acceptable, mais parfois si vous ne la contrôlez pas, elle pourrait avoir le contrôle sur vous.
Voici un secret bien gardé: une fois que vous commencez à emprunter de l'argent, il peut être difficile de vous sortir du trou.
Pensez à votre prêt hypothécaire - de loin la plus grande source d’endettement de la plupart des gens. Le prêt immobilier canadien moyen est un prêt hypothécaire fixe de cinq ans, amorti sur 25 ans pour 200 000 $, avec un taux d'intérêt de 3,5%. Mais, jusqu'à ce que votre maison soit remboursée, vous paierez 100 000 $ supplémentaires en intérêts seul, en supposant que les tarifs restent stables lors de votre renouvellement.
Dans notre exemple d'hypothèque, la facture mensuelle de ce prêt s'élève à environ 1 000 $ / mois. Mais que se passerait-il si vous pouviez ajouter 300 $ de plus à chacun de ces paiements pendant la durée du prêt? En fait, vous rembourseriez votre prêt huit ans plus tôt que prévu et économisez près de 35 000 $ en intérêts!
Vous pourriez donc penser que la meilleure stratégie pour lutter contre votre dette est de dépenser chaque dollar que vous avez. Mais vous êtes dans un monde de souffrance si vous n’économisez pas d’argent. Sans fonds d'urgence, des revers financiers inattendus vous renvoient à vos marges de crédit et vous piègent dans une spirale d'endettement.
Dans le même temps, investir tout votre argent dans des économies vous coûtera. La plupart des dettes absorbent bien plus d'intérêts que ce que vous versent vos comptes bancaires. Un compte d'épargne rapporte au mieux 2% d'intérêt, tandis que la carte de crédit canadienne moyenne fonctionne à un taux d'intérêt de 19%. Les prêts étudiants à taux fixe exigent 8% d'intérêt, et votre hypothèque vous coûtera probablement au moins 3,5% d'intérêt.
Et pour aggraver les choses, de nombreux prêteurs immobiliers traditionnels vous pénalisent sévèrement pour un remboursement anticipé.
Pour certains emprunteurs, la meilleure étape que vous pouvez prendre est la consolidation des prêts, dans laquelle vous remplacez un ensemble de vos dettes existantes par un seul prêt. Ensuite, vous ne payez qu'une seule fois par mois pour couvrir chacune de vos dettes. Et le taux d'intérêt sur votre prêt consolidé est généralement beaucoup moins élevé que le taux d'intérêt le plus élevé sur vos prêts individuels.
De nombreuses banques proposent la consolidation de prêts. Et, pendant que vous y êtes, vous pouvez également mettre votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne, payer vos factures à partir d’un compte courant et même accéder à une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.
Cependant, certaines banques simplifient encore davantage la gestion de l'argent. Manuvie Un, par exemple, est un produit unique et premium qui combine non seulement vos dettes mais aussi vos comptes bancaires.
Lorsque vous déposez de l’argent dans un compte Manuvie Un, cet argent ne se contente pas de recueillir de la poussière comme il le fait dans l’épargne traditionnelle. Au lieu de cela, il est automatiquement appliqué à votre dette, sans pénalité de remboursement anticipé, ce qui réduit les frais d'intérêt futurs et accélère le délai jusqu'à ce que vous soyez libre de toute dette.
Et comme vos épargnes et vos prêts sont au même endroit, vous pas besoin de choisir entre la constitution d'un fonds d'urgence et le remboursement anticipé de votre hypothèque. De plus, tout comme avec un compte bancaire standard, vous pouvez faire des chèques, effectuer des retraits via une carte de crédit et transférer de l'argent en ligne.
Bien sûr, aucune hypothèque ou prêt ne résoudra tous vos problèmes d'argent. Mais, si vous faites face à des difficultés temporaires ou si vous travaillez pour prendre des décisions d'emprunt plus responsables, un produit comme Manuvie Un peut être exactement ce dont vous avez besoin. Avec des taux d’intérêt compétitifs et des services bancaires à toute épreuve, vous vous offrirez la commodité de gérer votre argent facilement et la possibilité de vaincre votre dette une fois pour toutes.