Le feront-ils ou non? Plusieurs fois cette année, le système de la Réserve fédérale a relevé le taux d'intérêt de référence et a semblé gung-ho de le faire à nouveau d'ici la fin de l'année. Si vous êtes sur le point d'obtenir une nouvelle hypothèque, ces hausses de taux d'intérêt vous affectera directement, ce qui signifie que vous paierez plus au fil du temps pour cette nouvelle maison. Et si vous n'êtes pas sur le marché pour une nouvelle hypothèque, les hausses des taux d'intérêt fédéraux vous toucheront toujours, quoique indirectement.
«Des taux d’intérêt élevés ne sont pas bons pour les consommateurs», déclare Josh Bivens, directeur de la recherche au Institut de politique économique (PEV) à Washington, D.C. «L'idée est de ralentir les dépenses de consommation car la Fed pense que l'économie va trop vite et va surchauffer. Mais non seulement l'inflation des prix ralentit, mais l'inflation des salaires aussi - le pouvoir d'achat de votre salaire. »
Moins d'argent à dépenser n'est pas amusant, mais y a-t-il des revêtements d'argent inattendus qui proviennent de taux d'intérêt plus élevés? J'ai demandé à des experts en économie leurs points de vue. En bout de ligne? Vous pourriez bénéficier si vous économisez de l'argent (ou si vous le souhaitez), si vous avez de l'argent supplémentaire pour acheter des articles à prix élevé, ou, fait intéressant, si vous êtes un développeur d'appartement.
Au lieu de dépenser votre argent durement gagné en matcha et sur la dernière Apple Watch, une économie dont les taux d'intérêt augmentent généralement encourage les consommateurs à prendre cet argent supplémentaire et à le mettre dans leurs comptes d'épargne, comptes du marché monétaire ou certificats de dépôts. Selon Découvrir, de nombreuses banques augmenteront leurs taux d'intérêt d'épargne lorsque les taux d'intérêt fédéraux augmenteront. La bonne nouvelle - et probablement la chose la moins inattendue à venir avec des taux d'intérêt plus élevés - est simple:
«Ces comptes avec des taux d'intérêt plus élevés augmenteront le taux de rendement de votre épargne», explique Bivens. Plus vous investissez, plus vous gagnez.
Au niveau individuel, et d'une manière générale, la hausse des taux signifie que les gens sont plus incités à leur argent dans l'épargne que sur le marché, dit Douglas Boneparth, conseiller financier et président de Richesse osseuse à New York. Parce que moins de dollars sur le marché signifie moins d'acheteurs, les cours des actions baisseront généralement. De plus, la hausse des taux affecte également l'aspect commercial des choses:
«La hausse des taux rend le coût d'emprunt plus cher, ce qui peut faire augmenter les coûts des entreprises, ce qui peut entraver les bénéfices, ce qui peut affecter les cours des actions», explique Boneparth.
Mais ce n'est pas une garantie que cela se produira. "Il y a des actions / sociétés qui ne réagissent pas si négativement à la hausse des taux", dit-il.
En bref, si vous travaillez régulièrement avec un conseiller financier, vous voudrez peut-être les appeler et discuter pour voir si vous devez apporter des modifications à votre portefeuille.
Lors de l'achat d'articles coûteux, comme une voiture, un bateau ou une maison, la plupart des consommateurs doivent emprunter de l'argent pour terminer l'achat. Cependant, ceux qui ont la chance d'avoir une liasse de billets pour un achat aussi important, ou un oncle riche qui leur a laissé un héritage considérable dans leur testament, peuvent l'utiliser à leur avantage.
En ce qui concerne l'achat d'une maison, des taux d'intérêt plus élevés signifient que de nombreux consommateurs peuvent avoir besoin de louer plus longtemps pour économiser davantage. Cela signifie qu'il y a moins de consommateurs sur le marché d'une maison. Si vous arrivez avec tout l'argent liquide et que vous avez moins de concurrence, vous rencontrerez probablement un vendeur qui est prêt à vendre moins cher.
"Vous obtiendrez probablement une meilleure offre maintenant, car l'entreprise a besoin de votre entreprise ou le vendeur doit décharger sa maison et le prix va baisser", explique Bivens.
Malheureusement, acheter une maison neuve lorsque les taux d'intérêt augmentent ne fera que coûter encore plus cher aux consommateurs pour leurs prêts. Cependant, un segment du marché immobilier - les promoteurs et les propriétaires d'appartements - pourrait en fait bénéficier de la hausse des taux d'intérêt.
«Si j'ai construit des immeubles à appartements au cours des deux ou trois dernières années alors que les taux d'intérêt étaient encore bas, mon taux sera bloqué sur l'argent que j'ai emprunté», explique Smith. «Cependant, la hausse des taux d'intérêt rendra moins abordable pour les consommateurs, qui sont financièrement à l'écart, l'achat d'une maison. Au lieu de cela, il y aura plus de demandes d'appartements vacants et les développeurs pourraient être en mesure d'augmenter les loyers pour répondre à la demande. »
S'il y a un avantage à bénéficier de taux d'intérêt élevés, c'est que ce peut être un signe indispensable pour aller de l'avant avec les achats maintenant plutôt que plus tard. Donc, si vous avez les moyens d'acheter un gros billet maintenant, vous devriez le faire, dit Smith. Vous économiserez une bonne partie du changement plutôt que d'attendre et d'acheter lorsque les taux d'intérêt sont plus élevés.
Assurez-vous simplement que vous n'êtes pas attirés par un prêt à taux variable, dit-il, ce qui signifie que vous finirez par payer plus à mesure que les taux augmentent.
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019